Medicare vs. assegurança privada: diferències, similituds i com decidir

Content

• Què és Medicare?
• Opcions
• Cobertura
• Costos
• Què és l’assegurança privada?
• Opcions
• Cobertura
• Costos
• En què es diferencien l’assegurança privada i la Medicare?
• Com són els plans d’assegurança privada i Medicare?
• Quines parts de Medicare venen empreses asseguradores privades?
• Avantatge de Medicare
• Part D i Medigap
• La línia de fons

Al mercat hi ha un munt d’opcions d’assegurança mèdica per a gent gran, incloses opcions de finançament governamental i privades. Qualsevol persona major de 65 anys reuneixi el servei de Medicare, però algunes persones poden preferir comparar aquesta cobertura amb opcions d’assegurança privada. Això es deu al fet que hi ha algunes diferències significatives entre les opcions de Medicare i el pla d’assegurança privada, cobertura, costos i molt més.

En aquest article, aprofundirem en les diferències i algunes similituds entre Medicare i l'assegurança privada.

Què és Medicare?

Medicare és una assegurança mèdica finançada pel govern disponible per a persones de 65 anys o més, així com per a persones amb certes discapacitats cròniques.

Opcions

Quan us inscriviu a Medicare, hi ha una gran varietat d’opcions per triar en funció del tipus de cobertura que busqueu.

• Part Ao una assegurança hospitalària, cobreix les visites d’urgències i l’atenció hospitalària, així com l’assistència sanitària a domicili, la cura d’instal·lacions d’infermeria i l’atenció hospitalària.
• Part Bo una assegurança mèdica, cobreix l’assistència sanitària preventiva com els serveis de diagnòstic i tractament per a afeccions.
• Part C, o Medicare Advantage, és una opció de Medicare que ofereixen les companyies d’assegurances privades que cobreix la part A i la part B, a més de cobertura addicional com la visió dental i la dental.
• Part Do el pla de medicaments amb recepta, és un complement a Medicare original que ajuda a cobrir el cost dels medicaments amb recepta.
• Medigapo una assegurança complementària, és un complement a Medicare original que ajuda a cobrir els costos sense butxaca associats al vostre pla.

Cobertura

La cobertura que rebeu quan us registreu a Medicare depèn del tipus de pla que trieu. La majoria de les persones trien una de les dues opcions per cobrir totes les seves necessitats de salut: Medicare original amb la part D i Medigap o Medicare Advantage.

Costos

Hi ha una varietat de costos associats a Medicare, segons quin tipus de pla trieu.

• Part A: La prima mensual oscil·la entre 240 i 437 dòlars o pot arribar a tenir fins a 0 dòlars amb un pla gratuït. El deduïble és de 1.364 dòlars per període de prestacions. La coassegurança oscil·la entre 341 i 682 dòlars o més.
• Part B: La prima mensual comença en 135,50 dòlars i augmenta en funció dels ingressos. El deduïble és de 185 dòlars anuals. El cofinançament és del 20 per cent dels serveis aprovats per Medicare un cop pagat el deduïble.
• Part C: A més de pagar els costos de la part A i la part B, un pla de Medicare Advantage també pot tenir la seva prima mensual, deduïble anualment, deduïble del medicament, cassegurança i copagaments. Aquests imports varien en funció del vostre pla.
• Part D: A més de pagar les parts A i B, els costos de la part D varien en funció del tipus de cobertura del medicament que necessiteu, quins medicaments preneu i quines són les vostres quantitats primeres i deduïbles.
• Medigap: El cost mensual i anual de Medigap dependrà del tipus de pla que trieu. Tot i això, un pla de Medigap ajudarà a pagar alguns dels costos originals de les parts A i B. de Medicare.

Una cosa a destacar és que tots els plans de Medicare Advantage tenen un màxim anual fora de butxaca, que pot oscil·lar entre 1k-10k $ i superior. Tanmateix, el Medicare original (parts A i B) no té un màxim fora de butxaca, cosa que significa que els vostres costos mèdics poden augmentar molt ràpidament.

Què és l’assegurança privada?

L’assegurança privada és l’assegurança mèdica que ofereixen empreses privades. Tenen més llibertat per decidir amb qui cobrir, quin tipus de cobertura oferir i quant cobrar.

Opcions

Hi ha moltes opcions per comprar una assegurança privada. Moltes persones compren una assegurança privada a través del seu empresari i el seu empresari paga una part de les primes d'aquesta assegurança com a benefici.

Una altra opció és comprar una assegurança a través del mercat federal d’assistència sanitària. Hi ha quatre nivells de plans d’assegurances privades als mercats de borsa d’assegurances. Aquests nivells difereixen en funció del percentatge de serveis que sou els responsables.

• Bronze plans cobri el 60 per cent dels costos assistencials. Els plans de bronze tenen la franquícia més alta de tots els plans, però la prima mensual més baixa.
• Plànols de plata cobrir el 70 per cent dels costos assistencials. Els plans d’argent tenen generalment una deduïble inferior als plans de bronze, però amb una prima mensual moderada.
• Plans d’or cobrir el 80 per cent dels costos de la vostra salut. Els plans d'or tenen una franquícia molt inferior als plans de bronze o plata, però amb una prima mensual elevada.
• Plànols de platí cobrirà el 90 per cent dels costos assistencials. Els plans de platí tenen el mínim deduïble, de manera que la vostra assegurança sovint paga molt ràpidament, però tenen la prima mensual més alta.

Dins de cadascun d’aquests nivells, les empreses també ofereixen diferents estructures de pla, com ara HMO, PPO, PFFS o MSA. A més, algunes companyies d’assegurances privades també venen Medicare en forma de plans Medicare Advantage, part D i Medigap.

Cobertura

L’assegurança privada s’encarrega de cobrir al menys les vostres visites sanitàries preventives. Si necessiteu cobertura addicional segons el vostre pla, heu de triar un pla que ofereixi cobertura tot en un o afegir-hi plans addicionals d’assegurança. Per exemple, pot ser que tingueu un pla que cobreixi els vostres serveis sanitaris, però que requereixi plans addicionals d’assegurança dental, de visió i de vida.

Costos

Gairebé tots els plans d’assegurança mèdica, privats o d’altra manera, tenen com a tarifes una prima, deduïble, copagaments i cofinançament. Amb els plans d’assegurança privada, els costos varien en funció del tipus de pla.

• Premium: Una prima és el cost mensual d’un pla d’assegurança mèdica. Si teniu un pla de bronze o plata, la vostra prima mensual serà inferior. Si teniu previst fer un pla d’or o platí, la vostra quota mensual serà molt més alta.
• Deductible: Un import deduïble és l’import que heu de cobrar sense butxaca abans de pagar la vostra companyia d’assegurances. Generalment, a mesura que el seu deduïble disminueix, la prima augmenta. Els plans amb menys deductibles solen pagar-se molt més ràpidament que els plans amb franquícies elevades.
• Copagament i cofinançament: Un copagament és la quantitat que deus sense butxaca cada vegada que visiteu un metge o un especialista. Una coassegurança és un percentatge del cost total aprovat que ets responsable de pagar després de cobrar la teva franquícia.

Tots aquests costos depenen del tipus de pla d’assegurança privada que trieu. Per tant, hauríeu de revisar la vostra pròpia situació financera per determinar quin tipus de pagaments mensuals i anuals podeu permetre. També heu de tenir en compte la vostra salut i la freqüència que necessiteu assistència mèdica.

En què es diferencien l’assegurança privada i la Medicare?

A continuació, es mostra un gràfic de comparació d’algunes de les diferències notables entre Medicare i l’assegurança privada:

Les diferències entre Medicare i l’assegurança privada són un gran factor determinant en quin tipus de pla s’inscriurà algú. Per exemple, per a algú que necessiti cobertura per a persones dependents, l’assegurança privada pot ser una opció més viable. En comparació, la investigació ha demostrat que la cobertura de Medicare ajuda els consumidors a estalviar diners en costos mèdics, cosa que el converteix en una opció ideal per a gent gran de baixos ingressos.

Com són els plans d’assegurança privada i Medicare?

A continuació, es mostra un gràfic de comparació per a algunes de les similituds entre Medicare i l’assegurança privada:

L’assistència sanitària preventiva s’inclou a tots els plans d’assegurança mèdica segons la llei, però tant Medicare com l’assegurança privada ofereixen una varietat d’opcions de cobertura addicionals per adaptar-se a les vostres necessitats personals.

Quines parts de Medicare venen empreses asseguradores privades?

Medicare Advantage, part D i Medigap, són totes les opcions de Medicare que venen companyies d'assegurances privades.

Avantatge de Medicare

Els plans de Medicare Advantage són una opció popular per als beneficiaris de Medicare, ja que ofereixen cobertura integral en Medicare. Això inclou la part A i la part B de Medicare, i la majoria dels plans també inclouen medicaments amb recepta, avantatges dentals, de visió, audició i altres avantatges sobre la salut. Els plans de Medicare Advantage tenen els mateixos costos que el Medicare original, a més dels altres càrrecs que acompanyen el pla.

Per inscriure's en un pla de Medicare Advantage, ja heu d'estar inscrit a la part A i a la part B. de Medicare. Un cop fet això, podeu utilitzar l'eina Trobar un pla Medicare per comprar els plans d'Avantatge de la vostra zona.

Part D i Medigap

Si està satisfet amb la cobertura de Medicare original, però vol cobertura de medicaments amb recepta i ajuda amb els costos de Medicare, podeu afegir les polítiques de la part D i Medigap al vostre pla. La part D tindrà un conjunt separat de costos, com ara una prima i una franquícia, mentre que Medigap només tindrà una prima mensual (no deduïble).

Per registrar-se a la part D de Medicare i Medigap, ja heu d’estar inscrit a la part A i a la part B. de Medicare. També podeu utilitzar l’eina Trobar un pla de Medicare enumerat anteriorment per comprar aquestes polítiques.

Si heu estat lluitant per decidir quin tipus de pla de salut heu de triar aquest any, aquí teniu algunes coses a considerar:

1. T’ofereix una assegurança mèdica a través de la teva feina? Si és així, es tracta d’una assegurança privada, per la qual cosa s’aplicaran molts dels avantatges i desavantatges de l’assegurança privada. En alguns casos, podeu estalviar més diners si escolliu registrar-vos en un pla de Medicare.
2. Quin tipus de cobertura sanitària necessiteu? JoSi no necessiteu més que una cobertura sanitària preventiva, és probable que hagueu d’afegir-vos al vostre pla original. Si compareu els costos de Medicare vs Medicare Advantage i l’assegurança privada, us podreu determinar quins estalviareu més diners.
3. Amb quina freqüència necessita assistència mèdica? Hi ha certs plans de Medicare, com els SNP, que ajuden les persones amb malalties cròniques a estalviar diners en els costos assistencials. No sempre és el cas dels plans d’assegurances privades. A més, les despeses mèdiques per a afeccions a llarg termini poden augmentar-se ràpidament, per la qual cosa és important trobar un pla amb un màxim fora de butxaca.

Altres factors a tenir en compte són si el vostre cònjuge necessita cobertura, quins són els vostres ingressos i si viatgeu sovint. Totes aquestes coses, a més de més, poden influir en quin tipus de cobertura d’assegurança mèdica us convé més.

La línia de fons

Ambdues companyies d’assegurances Medicare i privades ofereixen cobertura assistencial per a gent gran, però hi ha diferències entre els dos tipus d’assegurances.

Medicare és una assegurança mèdica finançada pel govern que pot ajudar a estalviar en els costos mèdics a llarg termini, però amb un cost de flexibilitat.

L’assegurança privada és l’assegurança mèdica que ofereixen empreses privades que acostuma a ser més costosa però ofereix més flexibilitat per als beneficiaris. Quan escolliu el millor pla per a vosaltres, assegureu-vos de tenir en compte les vostres necessitats personals, mèdiques i financeres.