Plans de suplements de Medicare: el que heu de saber sobre Medigap

Content

• Cobertura del pla de suplements de Medicare
• Cobertura de la prima de la part B.
• Gràfic de comparació del pla de suplements de Medicare
• Cost del pla de suplements de Medicare
• Avantatges de triar un pla Medigap
• Inconvenients de triar un pla Medigap
• Medigap vs. Medicare Advantage
• Puc elegir un pla de suplement de Medicare?
• Com m'inscric?
• El menjar per emportar

Els plans de suplements de Medicare són plans d’assegurança privada dissenyats per suplir algunes de les mancances de la cobertura de Medicare. Per aquest motiu, les persones també anomenen aquestes polítiques Medigap. L’assegurança de suplement de Medicare cobreix coses com ara deduïbles i copagaments.

Si utilitzeu serveis mèdics quan teniu una assegurança de suplement de Medicare, Medicare en paga primer la porció, el vostre pla de suplement de Medicare pagarà la resta de costos coberts.

Hi ha molts factors a tenir en compte a l’hora d’escollir un pla de suplement de Medicare. Seguiu llegint per obtenir consells per decidir si necessiteu un pla Medigap i una comparació d’opcions.

Cobertura del pla de suplements de Medicare

Hi ha 10 plans d’assegurança de suplement de Medicare disponibles. Tot i això, alguns plans ja no estan disponibles per als nous inscrits. Medicare utilitza majúscules per referir-se a aquests plans, però no estan relacionats amb les parts de Medicare.

Per exemple, Medicare Part A és un tipus de cobertura diferent del pla A. Medigap. És fàcil confondre’s quan es comparen parts i plans. Els 10 plans Medigap inclouen els plans A, B, C, D, F, G, K, L, M i N.

Els plans de suplements de Medicare estan normalitzats a la majoria dels estats. Això significa que la pòlissa que compreu hauria d’oferir els mateixos avantatges, independentment de la companyia d’assegurances de la que la compreu.

Són excepcions les polítiques de Medigap a Massachusetts, Minnesota i Wisconsin. Aquests plans poden tenir diferents beneficis estandarditzats en funció dels requisits legals en aquest estat.

Si una companyia d’assegurances ven un pla de suplement de Medicare, ha d’oferir com a mínim el pla A de Medigap, així com el pla C o el pla F. No obstant això, el govern no requereix que una companyia d’assegurances ofereixi tots els plans.

Una companyia d’assegurances no pot vendre ni a un ésser estimat cap pla d’assegurança de suplement de Medicare si ja teniu cobertura a través de Medicaid o Medicare Advantage. A més, els plans de suplement de Medicare només cobreixen una persona, no una parella casada.

Cobertura de la prima de la part B.

Si vau ser elegible a partir de l'1 de gener de 2020, no podreu comprar un pla que cobreixi la prima de la part B. Aquests inclouen el pla Medigap C i el pla F.

Tot i això, si ja teníeu algun d’aquests plans, el podeu mantenir. A més, si teniu dret a Medicare abans de l’1 de gener de 2020, també podeu comprar el pla C o el pla F.

Gràfic de comparació del pla de suplements de Medicare

Tots els plans Medigap cobreixen alguns dels vostres costos per a la part A, inclosos la cosegurança, els costos hospitalaris ampliats i la cosegurança o els copagaments de l’atenció a l’hospital.

Tots els plans de Medigap també cobreixen alguns dels vostres costos de la part B, com ara cosegurança o copagaments, deduïble i les vostres primeres 3 litres de sang si necessiteu una transfusió.

El gràfic següent compara la cobertura amb cada tipus de pla Medigap:

Cost del pla de suplements de Medicare

Tot i que els plans de suplement de Medicare són estàndard pel que fa als avantatges que ofereixen, poden variar de preu en funció de la companyia d’assegurances que els ven.

És com comprar en una venda: de vegades, el pla que voleu costa menys en una botiga i més en una altra, però és el mateix producte.

Les companyies d’assegurances solen establir un preu de les pòlisses Medigap d’una de les tres maneres següents:

• Puntuació de la comunitat. La majoria de la gent paga el mateix, independentment de l’edat o del sexe. Això significa que si augmenta la prima d’assegurança d’una persona, la decisió d’augmentar-la es relaciona més amb l’economia que amb la salut d’una persona.
• Edat del número puntuada. Aquesta prima està relacionada amb l'edat d'una persona quan la va comprar. Com a norma general, la gent més jove paga menys i la gent gran paga més. La prima d’una persona pot augmentar a mesura que envelleix a causa de la inflació, però no perquè sigui major.
• Classificació d’edat assolida. Aquesta prima és més baixa per als més joves i augmenta a mesura que una persona es fa gran. Pot ser que sigui el menys car quan una persona el compra per primera vegada, però pot arribar a ser el més car a mesura que envelleix.

De vegades, les companyies d'assegurances oferiran descomptes per certes consideracions. Això inclou descomptes per a persones que no fumen, dones (que solen tenir uns costos sanitaris més baixos) i si una persona paga per avançat cada any.

Avantatges de triar un pla Medigap

• Els plans d’assegurança de suplement de Medicare poden ajudar a cobrir costos com ara deduïbles, cosegurança i copagaments.
• Alguns plans de Medigap poden eliminar pràcticament els costos de la butxaca d’una persona.
• Si us inscriviu al període d’inscripció obert després de complir els 65 anys, les companyies d’assegurances no us poden excloure en funció de les condicions de salut.
• Els plans de Medigap cobriran el 80% dels vostres serveis mèdics d’emergència quan viatgeu fora dels Estats Units.
• Hi ha moltes opcions de pla diferents per triar per adaptar-se millor a les vostres necessitats sanitàries individuals.

Inconvenients de triar un pla Medigap

• Tot i que una pòlissa de Medigap pot ajudar a cobrir alguns dels vostres costos de Medicare, no cobreix els medicaments amb recepta, la visió, l’odontologia, l’audició ni cap altre avantatge per a la salut, com ara els membres de condicionament físic o el transport.
• Per rebre cobertura dels serveis mèdics enumerats anteriorment, haureu d'afegir una pòlissa de Medicare Part D o escollir un pla Medicare Advantage (Part C).
• Les polítiques de Medigap amb edat assolida cobren primes més altes a mesura que envelliu.
• No tots els plans ofereixen cobertura per a cures d’infermeria o hospici especialitzats, així que comproveu els beneficis del vostre pla si és possible que necessiteu aquests serveis.

Medigap vs. Medicare Advantage

Medicare Advantage (Part C) és un pla d'assegurances inclòs. Inclou la part A i la part B, així com la part D en la majoria dels casos.

Els plans Medicare Advantage poden ser menys costosos que Medicare original per a algunes persones. Els plans Medicare Advantage també poden oferir avantatges addicionals, com ara cobertura dental, auditiva o visual.

A continuació, us oferim un breu repàs del que heu de saber sobre Medicare Advantage i Medigap:

• Tots dos plans inclouen cobertura dels costos de Medicare Part A (cobertura hospitalària) i Part B (assegurança mèdica).
• La majoria dels plans Medicare Advantage inclouen la part D (cobertura de medicaments amb recepta). Medigap no pot cobrir els costos de medicaments amb recepta.
• Si teniu Medicare Advantage, no podeu comprar un pla Medigap. Només les persones amb Medicare original són elegibles per a aquests plans.

Sovint, la decisió es redueix a les necessitats de salut individuals i al cost de cada pla. Els plans de suplements de Medicare poden ser més cars que Medicare Advantage, però també poden pagar per més despeses relacionades amb deduïbles i assegurances.

És possible que hagueu de buscar els plans que teniu disponibles per a vosaltres o un ésser estimat per ajudar-vos a prendre la millor elecció.

Puc elegir un pla de suplement de Medicare?

Podeu inscriure-us a un pla de suplement de Medicare durant el període inicial de matrícula de Medigap. Aquest període de temps és de 3 mesos abans de complir els 65 anys i registrar-vos a la part B, fins a 3 mesos després del vostre aniversari. Durant aquest temps, teniu el dret garantit a comprar un pla de suplement de Medicare.

Si us manteniu inscrit i pagueu la prima, la companyia d’assegurances no pot cancel·lar el pla. No obstant això, si ja teniu Medicare, una companyia d'assegurances us pot negar la venda d'una pòlissa de suplement de Medicare basada en la vostra salut.

Com m'inscric?

Comprar un pla de suplement de Medicare pot suposar temps i esforç, però val la pena. Això es deu al fet que la majoria de la gent manté les seves polítiques Medigap la resta de la seva vida.

Començar per la política que millor s’adapti a les necessitats de la vostra persona o de la vostra persona estimada us pot ajudar a estalviar frustracions i sovint diners en un moment posterior.

Aquests són els passos bàsics per comprar una política de Medigap:

• Avalueu quins avantatges són més importants per a vosaltres. Esteu disposat a pagar una part de la franquícia o necessiteu una cobertura total de la franquícia? Preveu o no necessitar assistència mèdica en un país estranger? (Això és útil si viatgeu molt.) Consulteu el nostre gràfic Medigap per determinar quins plans us ofereixen els millors avantatges per a la vostra vida, finances i salut.
• Cerqueu empreses que ofereixen plans de suplement Medicare mitjançant l’eina de cerca de plans Medigap de Medicare. Aquest lloc web proporciona informació sobre les pòlisses i la seva cobertura, així com sobre les companyies d'assegurances de la vostra zona que venen les pòlisses.
• Truqueu al 800-MEDICARE (800-633-4227) si no teniu accés a Internet. Els representants que treballen amb aquest centre poden ajudar-vos a proporcionar la informació que necessiteu.
• Poseu-vos en contacte amb les companyies d’assegurances que ofereixen pòlisses a la vostra zona. Tot i que triga un temps, no truqueu només a una empresa. Les tarifes poden variar segons l’empresa, així que és millor comparar-les. Tot i això, el cost no ho és tot. El departament d’assegurances del vostre estat i serveis com weissratings.com us poden ajudar a esbrinar si una empresa té moltes queixes contra ella.
• Sabeu que una companyia d’assegurances mai no us hauria de pressionar per comprar una pòlissa. Tampoc no haurien de pretendre treballar per a Medicare ni afirmar que la seva política forma part de Medicare. Les pòlisses Medigap són privades i no són assegurances governamentals.
• Trieu un pla. Un cop revisada tota la informació, podeu decidir una política i sol·licitar-la.

Els plans de suplements de Medicare poden ser difícils de navegar. Si teniu alguna pregunta específica, podeu trucar al programa d’assistència sanitària estatal (SHIP). Es tracta d’agències estatals finançades per l’àmbit federal que ofereixen assessorament gratuït a persones que tinguin preguntes sobre Medicare i plans de suplements.

Si ajudeu un ésser estimat a inscriure’s a Medicare, tingueu en compte aquests consells:

• Assegureu-vos que s’inscriuen en el període de temps assignat. En cas contrari, podrien fer front a majors costos i sancions per inscriure’s tard.
• Pregunteu com la companyia d’assegurances valora les seves pòlisses, com ara “edat d’emissió” o “edat assolida”. Això us pot ajudar a preveure com la política del vostre ésser estimat podria augmentar de preu.
• Pregunteu quant han augmentat els costos de la política o polítiques que esteu avaluant de prop en els darrers anys. Això us pot ajudar a avaluar si el vostre ésser estimat té prou fons per cobrir els costos.
• Assegureu-vos que el vostre ésser estimat tingui una manera segura de pagar la pòlissa. Algunes pòlisses es paguen amb xec mensualment, mentre que altres es redacten des d’un compte bancari.

El menjar per emportar

Les pòlisses d’assegurança de suplements de Medicare poden ser una manera de reduir la por a l’imprevisible, en termes de costos sanitaris. Poden ajudar a pagar despeses de butxaca que Medicare pot no cobrir.

L’ús de recursos estatals gratuïts, com ara el departament d’assegurances del vostre estat, us pot ajudar a vosaltres o a un ésser estimat a prendre la millor decisió sobre la cobertura.

Aquest article es va actualitzar el 13 de novembre de 2020 per reflectir la informació de Medicare 2021.

La informació d’aquest lloc web us pot ajudar a prendre decisions personals sobre assegurances, però no pretén proporcionar consells sobre la compra o l’ús de cap assegurança o productes d’assegurança. Healthline Media no realitza negocis d’assegurances de cap manera i no té llicència com a companyia d’assegurances ni productors en cap jurisdicció nord-americana. Healthline Media no recomana ni avala tercers que puguin fer negocis d'assegurances.