Compte d'estalvi de Medicare: és adequat per a vosaltres?

Content

• Què és un compte d'estalvi de Medicare?
• Avantatges d’un compte d’estalvi de Medicare
• Desavantatges d'un compte d'estalvi de Medicare
• Qui és apte per a un compte d'estalvi de Medicare?
• Què cobreix un compte d'estalvi de Medicare?
• Quant costa un compte d'estalvi de Medicare?
• Quan em puc inscriure en un compte d'estalvi de Medicare?
• Quan és adequat un compte d'estalvi de Medicare?
• El menjar per emportar

Medicare cobreix molts dels vostres costos sanitaris després de complir els 65 anys, però no ho cobreix tot. Podeu optar a un pla de Medicare altament deduïble anomenat compte d’estalvi de Medicare (MSA). Aquests plans de salut utilitzen un compte d’estalvi flexible que el govern finança cada any.

Per a alguns usuaris de Medicare, aquests plans són una manera d’estirar més els vostres diners a l’hora de cobrir el cost dels vostres deduïbles i copagaments.

Els comptes d’estalvi de Medicare no s’utilitzen tant com es podria pensar, probablement perquè hi ha molta confusió sobre qui és elegible i com funcionen. Aquest article tractarà els conceptes bàsics dels comptes d’estalvi de Medicare, inclosos els avantatges i els contres de tenir-ne un.

Què és un compte d'estalvi de Medicare?

Igual que els comptes d’estalvi sanitari (HSA) amb ajuda de l’empresari, els comptes d’estalvi de Medicare són una opció per a les persones que tenen plans d’assegurança mèdica privada amb altes deduccions. La principal diferència és que els MSA són un tipus de pla Medicare Advantage, també conegut com a Medicare Part C.

Per optar a un MSA, el vostre pla Medicare Advantage ha de tenir un deduïble elevat. Els criteris per a la qual es pot deduir una alta franquícia poden variar segons el lloc on visqui i altres factors. A continuació, el vostre MSA col·labora amb Medicare per ajudar-vos a cobrir els vostres costos sanitaris.

Només un grapat de proveïdors ofereixen aquests programes. Per a algunes persones, poden tenir un sentit fiscal, però molta gent té preocupacions sobre un pla d’assegurança altament deduïble. Per aquestes raons, només un petit percentatge de persones amb Medicare utilitza MSA.

La Fundació Kaiser Family estima que menys de 6.000 persones van utilitzar MSA el 2019.

Les MSA les venen les companyies d’assegurances privades que contracten amb els bancs per crear els comptes d’estalvi. Moltes d’aquestes empreses ofereixen transparència incloent una comparació dels seus plans perquè els consumidors entenguin les seves opcions.

Si teniu un MSA, llavors Medicare que compten amb una certa quantitat de diners al començament de cada any. Aquests diners suposaran un dipòsit important, però no cobriran la totalitat de la franquícia.

Els diners que es dipositen al vostre MSA estan exempts d’impostos. Sempre que utilitzeu els diners del vostre MSA per a costos mèdics elegibles, es podrà retirar sense impostos. Si heu de treure diners del vostre MSA per un cost no relacionat amb la salut, l'import de la retirada està subjecte a l'impost sobre la renda i a una penalització del 50%.

Al final de l’any, si queden diners al vostre MSA, continuaran sent els vostres diners i només entraran en el proper any. Els interessos es poden acumular per diners en un MSA.

Un cop hàgiu assolit el vostre deduïble anual mitjançant MSA, la resta dels vostres costos mèdics elegibles per Medicare es cobriran fins al final de l'any.

Els plans de visió, els audiòfons i la cobertura dental s’ofereixen si decidiu pagar una prima addicional per ells i podeu utilitzar el MSA per als costos associats. Aquest tipus de serveis de salut no tenen en compte la deduïble. Les visites preventives i de benestar també es poden cobrir fora de la franquícia.

La cobertura de medicaments amb recepta, també anomenada Medicare Part D, no es cobreix automàticament sota un MSA. Podeu adquirir la cobertura de Medicare Part D per separat i els diners que invertiu en medicaments amb recepta encara poden sortir del vostre compte d’estalvis de Medicare.

Tanmateix, els copagaments de medicaments no tindran en compte la deduïble. Comptaran amb el límit de despesa de butxaca (TrOOP) de Medicare Part D.

Avantatges d’un compte d’estalvi de Medicare

• Medicare finança el compte i us proporciona diners cada any per obtenir la vostra franquícia.
• Els diners en un MSA estan lliures d’impostos sempre que els utilitzeu per als vostres costos sanitaris.
• Els MSA poden fer plans amb altes deduïbilitats, que sovint ofereixen una cobertura més completa que Medicare original, financerament viables.
• Un cop hàgiu complert amb el vostre deduïble, no haureu de pagar per l'atenció coberta per la part A i la part B.

Desavantatges d'un compte d'estalvi de Medicare

• Les quantitats deduïbles són extremadament elevades.
• Si heu de treure diners del vostre MSA per despeses que no siguin assistencials, les sancions seran molt elevades.
• No podeu afegir cap dels vostres diners a un MSA.
• Un cop hàgiu complert la franquícia, haureu de pagar la prima mensual.

Qui és apte per a un compte d'estalvi de Medicare?

Algunes persones que compleixen els requisits per a Medicare no poden obtenir un compte d’estalvi de Medicare. No compleix els requisits per obtenir un MSA si:

• sou apte per a Medicaid
• estàs a l’atenció de l’hospital
• té malaltia renal en fase final
• ja teniu cobertura sanitària que cobriria totalment o parcialment la vostra franquícia anual
• vius fora dels Estats Units durant la meitat de l'any o més

Què cobreix un compte d'estalvi de Medicare?

Cal un compte d’estalvi de Medicare per cobrir qualsevol cosa que estigui coberta per Medicare original. Això inclou Medicare Part A (atenció hospitalària) i Medicare Part B (atenció sanitària ambulatòria).

Atès que els plans de comptes d'estalvi de Medicare són plans Medicare Advantage (Medicare Part C), la xarxa de metges i la cobertura sanitària poden ser més complets que el Medicare original.

Un compte d'estalvi de Medicare no cobreix automàticament la visió, els medicaments dentals, els medicaments amb recepta o els audiòfons. Podeu afegir aquest tipus de cobertura al vostre pla, però requereixen una prima mensual addicional.

Per veure quins plans d’assegurança addicionals estan disponibles a la vostra zona si teniu un MSA, poseu-vos en contacte amb el vostre programa d’assistència sanitària estatal (SHIP).

Els procediments estètics i estètics no estan coberts per un compte d’estalvis de Medicare. Els serveis que un metge no ha assignat, com ara procediments sanitaris holístics, medicina alternativa i suplements nutricionals, no estan coberts. La fisioteràpia, les proves diagnòstiques i l’atenció quiropràctica es poden cobrir cas per cas.

Quant costa un compte d'estalvi de Medicare?

Si teniu un compte d’estalvi de Medicare, haureu de pagar la prima mensual de Medicare Part B.

També heu de pagar una prima per inscriure-us a Medicare Part D per separat, ja que els comptes d’estalvi de Medicare no cobreixen els medicaments amb recepta i se us exigeix ​​legalment que tingueu aquesta cobertura.

Un cop obtingueu el vostre dipòsit inicial, podeu moure els diners del vostre compte d’estalvis de Medicare a un compte d’estalvis proporcionat per una altra institució financera. Si decidiu fer-ho, és possible que estigueu subjecte a les normes d’aquest banc sobre saldos mínims, comissions de transferència o tipus d’interès.

També hi ha sancions i taxes per retirar diners per qualsevol cosa que no sigui les despeses sanitàries aprovades.

Quan em puc inscriure en un compte d'estalvi de Medicare?

Podeu inscriure-us a un compte d’estalvi de Medicare durant el període electoral anual, entre el 15 de novembre i el 31 de desembre de cada any. També podeu inscriure-us al programa quan us inscriviu per primera vegada a Medicare Part B.

Quan és adequat un compte d'estalvi de Medicare?

Abans d’inscriure’s a un MSA, cal fer dues preguntes clau:

• Quina serà la franquícia? Els plans amb MSA solen tenir una deduïble molt alta.
• Quin serà el dipòsit anual de Medicare? Resteu el dipòsit anual de l'import de la deduïble i podreu veure la quantitat de la deduïble que serà responsable abans que Medicare cobreixi la vostra atenció.

Per exemple, si la franquícia és de 4.000 dòlars i Medicare contribueix amb 1.000 dòlars al vostre MSA, seràs responsable dels 3.000 dòlars restants de la butxaca abans de cobrir la vostra atenció.

Un compte d’estalvi de Medicare podria tenir sentit si invertiu molt en primes elevades i preferiu destinar aquests costos a una franquícia. Tot i que un deduïble elevat pot causar-vos un xoc d’adhesius al principi, aquests plans limiten la vostra despesa durant l’any, de manera que teniu una idea molt clara de l’import màxim que podríeu haver de pagar.

Dit d’una altra manera, un MSA podria estabilitzar la vostra inversió anual en salut, cosa que val molt en termes de tranquil·litat.

El menjar per emportar

Els comptes d’estalvi de Medicare estan destinats a proporcionar ajuda a les persones que tenen Medicare amb la seva deduïble, així com a tenir més control sobre quant inverteixen en salut. Els deduïbles d’aquests plans són molt superiors als plans comparables. D’altra banda, els MSA garanteixen cada any un dipòsit important i lliure d’impostos per al vostre deduïble.

Si esteu pensant en un compte d’estalvi de Medicare, és possible que vulgueu parlar amb un planificador financer o trucar a la línia d’assistència de Medicare (1-800-633-4227) per veure si n’és una adequada.

La informació d’aquest lloc web us pot ajudar a prendre decisions personals sobre assegurances, però no pretén proporcionar consells sobre la compra o l’ús de cap assegurança o productes d’assegurança. Healthline Media no realitza negocis d’assegurances de cap manera i no té llicència com a companyia d’assegurances ni productors en cap jurisdicció nord-americana. Healthline Media no recomana ni avala tercers que puguin fer negocis d'assegurances.