Com funciona Medicare després de la jubilació?

Content

• Com funciona Medicare després de la jubilació?
• I si segueixes treballant?
• Quan inscriure's
• Pressupost per a Medicare després de la jubilació
• Com funciona Medicare amb altres plans
• Programes Medicare després de la jubilació
• Part A
• Part B
• Terminis importants de Medicare
• Part C (Medicare Advantage)
• Part D
• Suplement Medicare (Medigap)
• El menjar per emportar

• Medicare és un programa federal que us ajuda a pagar l'assistència sanitària un cop arribeu als 65 anys o si teniu certes condicions de salut.
• No heu de registrar-vos quan compleixis 65 anys si continues treballant o tens una altra cobertura.
• Si us inscriviu tard o no, podríeu estalviar diners en primes mensuals, però us podrien costar més penalitzacions més tard.
• Planificar abans de jubilar-se us pot ajudar a evitar el pagament excessiu de la cobertura sanitària durant la jubilació.

Medicare és un programa d'assegurança mèdica pública per al qual compleix els requisits quan compleixi 65 anys. Aquesta podria ser l'edat de jubilació d'algunes persones, però d'altres opten per continuar treballant per molts motius, tant econòmics com personals.

En general, pagueu Medicare en impostos durant els vostres anys laborals i el govern federal cobra una part dels costos. Però algunes parts del programa encara inclouen una quota mensual i altres despeses de butxaca.

Seguiu llegint per obtenir ajuda per decidir quan us inscriviu a Medicare. També revisarem com pot canviar això si decidiu continuar treballant, què costarà i com evitar penalitzacions si retardeu la inscripció.

Com funciona Medicare després de la jubilació?

L’edat de jubilació no és una xifra marcada. Algunes persones poden tenir l’opció de retirar-se anticipadament, mentre que d’altres necessiten (o volen) continuar treballant. L’edat mitjana de jubilació als Estats Units el 2016 va ser de 65 anys per als homes i de 63 per a les dones.

Independentment de quan tingueu previst retirar-vos, Medicare ha designat els 65 anys com a punt de partida dels vostres beneficis federals per a la salut. Medicare no és tècnicament obligatori, però podríeu comportar costos importants si us negueu a inscriure-us. També podríeu fer front a costos addicionals i sancions si decidiu retardar la inscripció.

Si opteu per jubilar-vos abans, estareu sols per cobrir la vostra salut, tret que tingueu problemes de salut específics. En cas contrari, us recomanem que us inscriviu als programes Medicare els pocs mesos anteriors o posteriors al vostre 65è aniversari. Hi ha regles i terminis específics per a diversos programes de Medicare, que es detallen més endavant a l'article.

Si continueu treballant després dels 65 anys, s’aplicaran normes diferents. Com i quan us inscriviu dependrà del tipus de cobertura que tingueu a través del vostre empresari.

I si segueixes treballant?

Si decidiu (o necessiteu) continuar treballant després d’arribar a l’edat de jubilació, les opcions sobre com i quan registrar-vos a Medicare poden variar.

Si teniu cobertura sanitària del vostre empresari, podeu continuar utilitzant aquesta assegurança mèdica. Com que pagueu la part A de Medicare en impostos durant els vostres anys laborals, la majoria de la gent no paga una prima mensual un cop comença la seva cobertura.

Normalment s’inscriu automàticament a la part A quan compleixi 65 anys. Si no ho és, no us costa registrar-vos. Si teniu una assegurança d’hospitalització a través del vostre empleador, Medicare pot servir com a pagador secundari pels costos no coberts pel pla d’assegurança del vostre empresari.

La resta de parts de Medicare tenen períodes d’inscripció específics i se’ls aplica sancions si no us inscriviu durant aquestes dates. Si teniu un pla d’assegurança a través del vostre empresari perquè encara esteu treballant, és possible que compleixi els requisits per registrar-se tard en un període especial d’inscripció i evitar qualsevol sanció.

Comenteu els vostres plans de jubilació amb molta antelació a la data de jubilació amb l’administrador de prestacions del vostre lloc de treball per tal de determinar millor quan inscriure’s a Medicare. També us poden donar consells sobre com evitar sancions o costos addicionals de prima.

Quan inscriure's

Quan escolliu inscriure-us a Medicare depèn de diversos factors.

• Si ja us heu retirat i esteu a punt d’aconseguir el vostre 65è aniversari, hauríeu de planificar la vostra inscripció a Medicare tan aviat com pugueu evitar penalitzacions per inscripció tardana.
• Si encara esteu treballant i teniu una assegurança a través del vostre empresari, podeu escollir participar a la part A perquè és probable que no hagueu de pagar una prima. Tanmateix, és possible que vulgueu esperar per inscriure-us a altres programes de Medicare que us cobrin quotes i primes mensuals.
• Les persones que continuen treballant i tenen una assegurança mèdica a través del seu empresari o que tenen un cònjuge que treballa i que té cobertura d’assegurança mèdica, solen ser elegibles per a períodes especials d’inscripció i poden evitar pagar multes per inscripció tardana.
• Fins i tot si teniu una assegurança mitjançant un pla d'ocupació, és possible que vulgueu plantejar-vos iniciar la cobertura de Medicare, ja que pot cobrir els costos que el vostre pla principal no paga.

Un cop finalitzi la cobertura laboral o d’assegurança de la vostra parella o del vostre cònjuge, teniu 8 mesos per inscriure-us a Medicare si heu decidit endarrerir la inscripció.

Per evitar les sancions per inscripció tardana, només retardeu la inscripció a Medicare si podreu obtenir un període especial d’inscripció. Si no compleix els requisits, la penalització per inscripció tardana durarà la cobertura de Medicare.

Pressupost per a Medicare després de la jubilació

La majoria de la gent no paga una prima mensual per la part A, però haurà de planejar pagar una part dels costos d’atenció hospitalària si s’ingressa a un hospital per rebre atenció.

Altres parts de Medicare, com la part B, també comporten costos que es poden sumar. Haureu de pagar primes mensuals, copagaments, cosegurança i franquícies. El 2016, l’afiliació mitjana de Medicare pagava 5.460 dòlars anuals per despeses sanitàries, segons la Fundació Família Kaiser. D’aquesta quantitat, 4.519 dòlars es van destinar a primes i serveis sanitaris.

Podeu pagar les primes i altres costos de Medicare de diverses maneres. Tot i que podeu pressupostar i estalviar assistència sanitària durant tota la vostra vida, altres programes us poden ajudar:

• Pagar amb la Seguretat Social. Podeu deduir directament les vostres primes de Medicare de les vostres prestacions de la Seguretat Social. A més, certes proteccions poden evitar que l’augment de la prima superi l’increment del cost de la vida de la Seguretat Social. Això es coneix com el subministrament inofensiu i us pot estalviar diners d’any en any amb les primes.
• Programes d’estalvi de Medicare. Aquests programes estatals utilitzen dòlars de Medicaid i altres fons per ajudar-vos a pagar els vostres costos de Medicare.
• Ajuda addicional. El programa d’ajuda addicional ofereix ajuda addicional per pagar medicaments amb recepta segons la part D.
• No retardeu la vostra inscripció. Per estalviar la major quantitat de diners en els vostres costos de Medicare, assegureu-vos de qualificar per a un període de matrícula especial abans de retardar la vostra inscripció.

Com funciona Medicare amb altres plans

Si vostè o el seu cònjuge continuen treballant, o té un pla d'assegurança mèdica per a jubilats o autofinançat, podeu utilitzar-lo juntament amb el vostre benefici de Medicare. El vostre pla de grup i Medicare explicaran quin és el principal pagador i quin és el segon. Les regles de cobertura poden variar en funció de l’acord realitzat pel pagador i dels límits del vostre pla individual.

Si teniu un pla d’assegurança basat en l’empresari i també esteu inscrit a Medicare, el vostre proveïdor d’assegurances privades o col·lectives sol ser el principal contribuent. Medicare es converteix en el pagador secundari, cobrint els costos que l’altre pla no paga. Però el fet que tingueu Medicare com a pagador secundari no vol dir que automàticament cobreixi tots els vostres costos mèdics restants.

Si esteu jubilat però teniu cobertura mitjançant un pla de jubilats del vostre anterior empresari, llavors Medicare sol ser el principal contribuent. Medicare pagarà primer els costos coberts i, a continuació, el pla de jubilats pagarà el que cobreixi.

Programes Medicare després de la jubilació

Els programes Medicare poden ajudar-vos a cobrir les vostres necessitats sanitàries durant els anys de jubilació. Cap d'aquests programes no és obligatori, però la seva desactivació pot tenir conseqüències importants. I, tot i que són opcionals, la inscripció tardana us pot costar.

Part A

La part A és la part de Medicare que cobreix els costos d’atenció hospitalària i hospitalització. Moltes persones compleixen els requisits per a la part A sense una prima mensual, però encara s’apliquen altres costos com copagaments i deduïbles.

La inscripció a la part A sol ser automàtica, però en alguns casos és possible que us hagueu de matricular vosaltres mateixos. Si esteu elegible i no esteu inscrit automàticament, registrar-vos a la part A amb retard us costarà un 10% addicional de la prima mensual durant el doble del nombre de mesos que vau retardar la inscripció.

Part B

Aquesta és la part de Medicare que paga els serveis ambulatoris, com ara les visites al vostre metge. La inscripció inicial de Medicare Part B s’hauria de produir durant els 3 mesos anteriors o posteriors al 65è aniversari.

Podeu ajornar la inscripció si opteu per continuar treballant o teniu una altra cobertura, i podreu evitar sancions si teniu dret a un període especial de matrícula. També hi ha períodes d’inscripció generals i oberts a la part B. de Medicare.

Si us inscriviu tard a la part B i no reuneix els requisits necessaris per a un període especial d’inscripció, la prima s’incrementarà un 10 per cent per cada període de 12 mesos que no tingueu cobertura de la part B. Aquesta penalització s’afegeix a la prima de la part B durant la durada de la cobertura de la part B. de Medicare.

Terminis importants de Medicare

• Matrícula inicial. Podeu obtenir Medicare quan us apropeu als 65 anys. La inscripció inicial és el període de 7 mesos que comença 3 mesos abans de complir els 65 anys i finalitza 3 mesos després. Si actualment esteu treballant, podeu obtenir Medicare dins d’un període de vuit mesos després de la jubilació o després d’haver desactivat el pla d’assegurança mèdica col·lectiva del vostre empresari i, tot i així, evitar les sancions. També podeu inscriure-us a un pla Medigap en qualsevol moment durant el període de 6 mesos que comença amb el vostre 65è aniversari.
• Matrícula general. Per a aquells que falten la inscripció inicial, encara hi ha temps per inscriure’s a Medicare de l’1 de gener al 31 de març de cada any. Però és possible que se us cobri una penalització per inscripció tardana en curs si trieu aquesta opció. Durant aquest període, també podeu canviar o deixar de banda el vostre pla de Medicare existent o afegir un pla de Medigap.
• Inscripció oberta. Podeu canviar el vostre pla actual en qualsevol moment del 15 d’octubre al 7 de desembre anualment.
• Inscripció als complements de Medicare. De l’1 d’abril al 30 de juny podeu afegir la cobertura de medicaments amb recepta de la Part D de Medicare a la vostra cobertura actual de Medicare.
• Matrícula especial. Si teniu un esdeveniment qualificat, inclosa la pèrdua de la cobertura sanitària, la mudança a una àrea de cobertura diferent o el divorci, podeu optar a inscriure-us a Medicare sense penalització durant els 8 mesos següents a aquest esdeveniment.

Part C (Medicare Advantage)

Medicare Part C és un producte d'assegurança privada que combina tots els elements de les parts A i B, a més d'altres programes opcionals com la Part D. Atès que es tracta d'un producte opcional, no hi ha cap sanció per inscripció tardana ni requisit per inscriure's a la Part C. Es pot aplicar un càrrec per inscripció tardana a les parts A o B individualment.

Part D

Medicare Part D és el benefici de medicaments amb recepta que ofereix Medicare. El període inicial d’inscripció a Medicare Part D és el mateix que per a altres parts de Medicare.

Aquest és un programa opcional, però encara hi ha una penalització si no us inscriviu als pocs mesos del vostre 65è aniversari. Aquesta penalització és l'1 per cent del cost mitjà de la prima de recepta mensual, multiplicat pel nombre de mesos que no vau estar inscrit després d'haver passat a ser elegible per primera vegada. Aquesta penalització no desapareix i s’afegeix a la prima cada mes durant la durada de la vostra cobertura.

Suplement Medicare (Medigap)

Els plans Medicare Supplement o Medigap són productes d’assegurança privada opcionals que ajuden a pagar els costos de Medicare que normalment pagareu de la vostra butxaca. Aquests plans són opcionals i no hi ha sancions per no registrar-se; no obstant això, obtindreu el millor preu en aquests plans si us inscriviu durant el període inicial de matrícula que dura 6 mesos després de complir els 65 anys.

El menjar per emportar

• El govern federal ajuda a subvencionar els vostres costos sanitaris mitjançant diversos programes Medicare després dels 65 anys.
• Si continueu treballant, podeu retardar la inscripció en aquests programes o pagar la vostra atenció sanitària mitjançant una combinació de programes públics i privats o basats en l’ocupació.
• Fins i tot amb aquests programes, podeu ser responsable d’una part dels vostres costos sanitaris.
• Planifiqueu amb antelació l’assistència sanitària durant la vostra jubilació per evitar costos més elevats o multes per inscripció tardana, especialment quan s’apliquen als programes Medicare.

La informació d’aquest lloc web us pot ajudar a prendre decisions personals sobre assegurances, però no pretén proporcionar consells sobre la compra o l’ús de cap assegurança o productes d’assegurança. Healthline Media no realitza negocis d’assegurances de cap manera i no té llicència com a companyia d’assegurances ni productors en cap jurisdicció nord-americana. Healthline Media no recomana ni avala tercers que puguin fer negocis d'assegurances.