Quina diferència hi ha entre els plans PPO i HMO de Medicare Advantage?

Content

• Què és un PPO de Medicare Advantage?
• Com funciona
• El que cobreix
• Costos mitjans
• Altres honoraris
• Què és un HMO Medicare Advantage?
• Com funciona
• El que cobreix
• Costos mitjans
• Altres honoraris
• Gràfic de comparació de PPO i HMO
• Com decidir quin és millor per a vosaltres
• Proveïdors
• Cobertura
• Costos
• Disponibilitat
• El menjar per emportar

Medicare Advantage (Part C) és una opció de Medicare popular per als beneficiaris que vulguin totes les seves opcions de cobertura de Medicare en un mateix pla. Hi ha molts tipus de plans Medicare Advantage, incloses les organitzacions de manteniment de la salut (HMO) i les organitzacions de proveïdors preferents (PPO).

Tant els plans HMO com PPO es basen en l'ús de proveïdors de xarxa. No obstant això, els plans PPO ofereixen flexibilitat en cobrir els proveïdors fora de la xarxa a un cost més elevat. També hi pot haver algunes diferències en la disponibilitat, cobertura i costos entre els dos tipus de plans.

En aquest article, explorarem les diferències entre els plans PPO i HMO de Medicare Advantage i com determinar quin tipus de pla pot ser el millor per a les vostres necessitats.

Què és un PPO de Medicare Advantage?

Els plans PPO de Medicare Advantage ofereixen una certa flexibilitat al proveïdor per a aquells que ho necessitin, tot i que a un cost més elevat.

Com funciona

Els plans PPO cobreixen proveïdors, metges i hospitals tant a la xarxa com fora de la xarxa. Vostè pagarà menys per a serveis de proveïdors de xarxa i més per a serveis de proveïdors fora de xarxa. Segons un pla PPO, no és necessari escollir un metge d’atenció primària (PCP) ni tampoc una derivació per a visites especialitzades.

El que cobreix

Els plans PPO solen cobrir tots els serveis que cobreixen els plans Medicare Advantage, inclosos:

• assegurança hospitalària
• assegurança mèdica
• cobertura de medicaments amb recepta

Si rebeu serveis hospitalaris o mèdics segons un pla PPO, utilitzar proveïdors de la xarxa us pot ajudar a evitar pagar taxes més altes. Com que cada pla PPO de Medicare Advantage és diferent, haureu d'investigar els plans específics que s'ofereixen a la vostra zona per saber exactament què més es cobreix en cada pla individual.

Costos mitjans

Els plans PPO de Medicare Advantage tenen els costos següents:

• Prima específica del pla. Aquestes primes poden oscil·lar entre 0 $ i una mitjana de 21 $ mensuals el 2021.
• Part B prima. El 2021, la prima de la part B és de 148,50 $ mensuals o superior, segons els vostres ingressos.
• Deduïble a la xarxa. Aquesta tarifa sol ser de 0 $, però pot arribar a ser de 500 $ o més, segons el pla al qual us inscriviu.
• Deduïble de medicaments. Aquests deduïbles poden començar a 0 $ i augmentar en funció del vostre pla PPO.
• Copagaments. Aquestes taxes poden variar en funció de si visiteu un metge d’atenció primària o un especialista i si aquests serveis són dins de la xarxa o fora de la xarxa.
• Coassegurança. Aquesta quota sol ser del 20% de les despeses aprovades per Medicare després de complir la franquícia.

A diferència de Medicare original, els plans PPO de Medicare Advantage també tenen un màxim de la seva butxaca. Aquesta quantitat varia, però generalment es troba a mitjan milers.

Altres honoraris

Amb un pla PPO, haureu de pagar tarifes addicionals per veure proveïdors fora de la xarxa. Això vol dir que si trieu un PCP, visiteu un hospital o busqueu serveis a un proveïdor que no estigui a la vostra xarxa de PPO, podreu pagar més que els costos mitjans enumerats anteriorment.

Què és un HMO Medicare Advantage?

Els plans HMO de Medicare Advantage no ofereixen flexibilitat al proveïdor, excepte en situacions mèdiques d’emergència.

Com funciona

Els plans HMO cobreixen només proveïdors de la xarxa, metges i hospitals, excepte en el cas d’atenció mèdica d’emergència o atenció urgent i diàlisi fora de la zona. En alguns casos, també podeu utilitzar proveïdors fora de la xarxa, però pagareu el 100% dels serveis vosaltres mateixos.

Segons un pla HMO, haureu de triar un PCP a la xarxa i també se us demanarà una derivació per a visites especialitzades a la xarxa.

El que cobreix

Igual que els plans PPO, els plans HMO cobreixen tots els serveis que solen cobrir els plans Medicare Advantage, inclosos:

• assegurança hospitalària
• assegurança mèdica
• cobertura de medicaments amb recepta

Quan cerqueu serveis mèdics o hospitalaris, haureu de triar entre la llista de proveïdors de la xarxa que cobreix el vostre pla HMO. Si busqueu serveis fora de la llista de proveïdors a la xarxa del vostre pla, és possible que hàgiu de pagar l'import total per aquests serveis.

Tanmateix, en situacions d’emergència, com ara quan es viatja, pot ser que estigui cobert en funció de les condicions específiques del seu pla.

Costos mitjans

Els plans HMO de Medicare Advantage tenen els mateixos costos bàsics que els plans PPO, inclosos el pla mensual i les primes de la part B, deduïbles i copagaments i cosegurança. Tal com exigeix ​​la llei, el vostre pla HMO també tindrà un màxim anual de despeses de butxaca sobre els costos que deveu.

Altres honoraris

Com que els plans HMO requereixen que busqueu serveis a la xarxa, en general no haureu de fer front a despeses addicionals tret que decidiu utilitzar proveïdors fora de la xarxa. En situacions d'emergència, és possible que hàgiu deure costos addicionals, però haureu de consultar amb el vostre pla per veure quines són aquestes tarifes.

Gràfic de comparació de PPO i HMO

Hi ha moltes similituds entre els plans PPO i HMO de Medicare Advantage, com ara els costos de les primes, deduïbles i altres honoraris del pla. La majoria de les diferències entre els dos tipus de plans es basen principalment en la cobertura i els costos dels serveis dins de la xarxa i fora de la xarxa.

A continuació es mostra un gràfic de comparació del que ofereix cada pla en termes de cobertura i costos.

Independentment del tipus de pla de Medicare Advantage que trieu, presteu sempre molta atenció a les opcions de cobertura específiques i als costos associats al pla que trieu. Com que les companyies d'assegurances privades ofereixen els plans Advantage, poden diferir en el que poden oferir i el que decideixen cobrar.

Com decidir quin és millor per a vosaltres

L'elecció del millor pla Medicare Advantage depèn completament de la vostra situació mèdica i financera personal. Potser el que funciona per a una altra persona no us funcioni, per tant, és important que investigueu sobre els plans de la vostra zona.

A continuació, es detallen algunes coses a l’hora de triar si voleu inscriure’s en un pla PPO o HMO Advantage.

Proveïdors

Si valoreu la flexibilitat del proveïdor, un pla PPO pot ser del vostre interès, ja que ofereix cobertura tant per a serveis de xarxa com de fora de xarxa. Tanmateix, això només pot ser una opció per a vosaltres si teniu els mitjans econòmics necessaris per visitar proveïdors fora de la xarxa, ja que aquestes factures mèdiques es poden sumar ràpidament.

Si no esteu bé que utilitzeu només proveïdors de la xarxa, un pla HMO us permetrà mantenir-vos a la xarxa sense la càrrega financera addicional.

Cobertura

Segons la llei, tots els plans Medicare Advantage han de cobrir almenys Medicare Part A i Part B. A més, gairebé tots els plans Advantage també cobreixen medicaments amb recepta, visió i serveis dentals. Aquestes opcions de cobertura són específiques de cada pla, però normalment no hi ha diferències importants entre les opcions de cobertura de la majoria dels plans PPO i HMO Advantage.

Una altra cosa a tenir en compte és si la cobertura que ofereixen els plans PPO i HMO es veurà afectada per la vostra situació mèdica personal. Per exemple, suggereix que les persones amb malalties cròniques tenen més probabilitats de donar-se de baixa dels plans HMO i inscriure's en altres tipus de plans de salut, com ara.

Costos

Els plans PPO i HMO de Medicare Advantage poden variar en els seus costos en funció de l’estat en què visqui i del tipus de cobertura que es busca. Independentment de l'estructura que trieu, totes les ofertes del pla poden cobrar primes, deduïbles, copagaments i cosegurança. L’import de cadascuna d’aquestes taxes depèn del pla que trieu.

A més, tingueu en compte que pot haver-hi costos addicionals associats al vostre pla en funció dels proveïdors que vegeu. Per exemple, si visiteu un proveïdor fora de xarxa amb un pla PPO, pagareu més de la vostra butxaca per aquests serveis.

Disponibilitat

Els plans Medicare Advantage es basen en la ubicació, és a dir, que us heu d’inscriure a l’estat on viviu actualment i rebre serveis mèdics. Això vol dir que els plans PPO i HMO poden ser diferents segons el lloc on visqui.

Algunes empreses privades només oferiran un tipus de pla, mentre que altres tindran diverses estructures per triar. On visqueu determinarà la disponibilitat del pla, la cobertura i els costos del tipus de pla Medicare Advantage que trieu.

El menjar per emportar

Els plans PPO i HMO de Medicare Advantage són una excel·lent opció d’assegurança per a les persones que vulguin rebre cobertura de Medicare sota un mateix pla paraigua.

Tot i que hi ha similituds entre els dos tipus de plans, també hi ha diferències en disponibilitat, cobertura i cost. A l’hora d’escollir la millor estructura del pla Medicare Advantage, assegureu-vos de tenir en compte les preferències, la situació financera i les necessitats mèdiques del vostre proveïdor.

Sempre que estigueu a punt per triar un pla Medicare Advantage, visiteu l'eina de cerca de plans de Medicare per obtenir informació sobre els plans de la vostra zona.

Aquest article es va actualitzar el 17 de novembre de 2020 per reflectir la informació de Medicare 2021.

La informació d’aquest lloc web us pot ajudar a prendre decisions personals sobre assegurances, però no pretén proporcionar consells sobre la compra o l’ús de cap assegurança o productes d’assegurança. Healthline Media no realitza negocis d’assegurances de cap manera i no té llicència com a companyia d’assegurances ni productors en cap jurisdicció nord-americana. Healthline Media no recomana ni avala tercers que puguin fer negocis d'assegurances.