Com funcionen Medicare i FEHB?

Content

• Què són els avantatges federals en salut dels empleats (FEHB)?
• Puc mantenir FEHB després de retirar-me?
• Com funciona FEHB si teniu Medicare?
• Medicare, part A i FEHB
• Medicare, part B i FEHB
• Medicare, part C i FEHB
• Medicare, part D i FEHB
• Podeu triar FEHB en lloc de Medicare?
• Els cònjuges d’empleats federals que tenen FEHB poden mantenir FEHB?
• La línia de fons

• El programa de Beneficis de Salut Federal dels Empleats (FEHB) proporciona una assegurança mèdica als empleats federals i els seus dependents.
• Els empresaris federals són elegibles per mantenir la FEHB després de la jubilació.
• FEHB pot cobrir cònjuges i fills fins a 26 anys, fins i tot durant la jubilació.
• FEHB i Medicare es poden utilitzar junts per cobrir serveis mèdics.

Si sou un empleat federal que mira cap a la jubilació, potser us preguntareu com aprofitar al màxim els vostres beneficis federals per a la salut un cop us feu elegible per Medicare. És possible que pugueu utilitzar els vostres beneficis federals de salut dels empleats (FEHB) i Medicare junts per obtenir una cobertura més completa i estalviar diners.

Teniu algunes opcions diferents per fer-ho. La combinació que us sigui millor dependrà de les circumstàncies personals, inclòs el vostre pressupost, les vostres condicions de salut i els plans Medicare Advantage disponibles a la vostra zona.

Què són els avantatges federals en salut dels empleats (FEHB)?

Els beneficis federals de salut dels empleats (FEHB) estan disponibles per als empleats del govern federal o els jubilats. Els membres de la família i els supervivents dels empleats també són elegibles. Segons el servei d’investigació del Congrés, més de 4 milions d’americans són elegibles per a FEHB, inclosos els polítics i el seu personal, empleats d’agències governamentals, treballadors del servei postal i membres militars de servei actiu.

El programa FEHB inclou més de 250 opcions d’assegurança mèdica per a empleats federals. Tot i que alguns plans només estan disponibles per als empleats en determinades funcions, com ara l'exèrcit, la majoria dels empleats federals tindran diverses opcions per triar.

Els empleats federals poden triar entre tipus de pla com Taxa per servei (FFS), Organització de manteniment de la salut (HMO) i Organització de proveïdors preferents (PPO). Com a empleat federal, podeu seleccionar un pla que s’adapti al vostre pressupost i a les necessitats de la vostra família.

Puc mantenir FEHB després de retirar-me?

Podeu mantenir el vostre pla FEHB després de retirar-vos sempre que compliu un parell de requisits. El primer és que haureu de passar pel procés de jubilació, no només per deixar la vostra feina federal. No podreu mantenir el vostre pla FEHB si abandoneu la feina en cap altra circumstància que no sigui la jubilació.

El segon requisit és que haureu d’estar inscrit al vostre pla FEHB vigent durant almenys cinc anys o tot el període de temps des que vau ser el primer membre.

Així, si no inicieu una feina federal fins més tard a la vostra carrera, podeu retirar-vos abans de cinc anys i seguir mantenint el vostre pla FEHB. Per exemple, si inicieu una feina federal als 59 anys i registreu-vos en un pla FEHB, podeu mantenir-lo fins i tot si us jubileu als 62 anys.

Com funciona FEHB si teniu Medicare?

Seràs elegible per a Medicare un cop compleixi els 65 anys. Si tens una assegurança mèdica d’un pla FEHB, la pots utilitzar al costat de Medicare. Podeu fer algunes combinacions de Medicare i del vostre pla de FEHB segons les vostres circumstàncies.

Entendre les parts de Medicare i com funcionen junts és clau per decidir si l’ús de FEHB i Medicare junts és adequat per a vostè.

Medicare, part A i FEHB

Medicare, la part A és cobertura hospitalària. Ofereix cobertura per a estades a l’hospital o en centres d’atenció de llarga durada. Aquesta cobertura normalment és gratuïta, de manera que per a la majoria de la gent, té sentit la part A que té sentit. Mentre treballeu almenys 10 anys i hagueu obtingut prou crèdits de treball per a la Seguretat Social, la part A serà gratuïta. Això significa que tindreu una capa addicional de cobertura sense haver de pagar cap prima addicional.

Quan teniu Medicare i FEHB, Medicare és el principal pagador un cop es jubileu. Mentre seguiu treballant, el vostre pla FEHB serà el vostre principal remunerador i Medicare us donarà un servei secundari. Tanmateix, un cop hàgiu retirat, el pagador principal serà Medicare i el vostre pla FEHB serà secundari.

Això significa que si esteu ingressats a l'hospital i utilitzeu Medicare, la part A juntament amb FEHB, Medicare pagarà primer. El vostre FEHB pagarà despeses addicionals com ara deductibles o quanties de cofinançament segons el vostre pla.

Si voleu tenir una cobertura de la part A juntament amb el vostre pla FEHB, haureu de registrar-vos a Medicare. Podeu registrar-vos tan aviat com tres mesos abans del 65è aniversari o fins als tres mesos posteriors. Se us registrarà automàticament si ja esteu retirats i teniu beneficis de la Seguretat Social o de la Junta de Retiro del Ferrocarril. Haureu d’inscriure-vos si encara no rebeu prestacions de jubilació.

Medicare, part B i FEHB

Medicare, la part B és una assegurança mèdica. Cobreix serveis com visites de metges, derivacions especialitzades i equipament mèdic. A diferència de la part A, la majoria de les persones paguen una prima per la part B.

El 2020, la prima estàndard de la part B és de 140,60 dòlars. El vostre premi serà més gran si teniu uns ingressos superiors a 87.000 dòlars. Si pagueu tots dos junts, pagareu aquesta prima a més de la prima del vostre pla FEHB.

Tot i que pagueu dos primes, és habitual una bona opció per utilitzar FEHB i la part B. Igual que amb la cobertura de la part A, Medicare és el pagador principal un cop s’hagi retirat. Medicare, part B paga el 80% dels serveis coberts. Quan utilitzeu la part B juntament amb un pla FEHB, el vostre pla FEHB pot cobrir el 20% del qual seríeu responsable només amb la part B. L’ús d’un pla FEHB juntament amb Medicare Part B funciona com tenir un suplement Medicare o un pla Medigap. Tanmateix, el vostre pla FEHB també pagarà la cobertura que Medicare no ofereix.

Les vostres necessitats i pressupost assistencials poden ajudar a determinar si tenir junts la part B i FEHB tenen sentit per a vosaltres. Per exemple, si teniu un pla FEHB amb una prima de 60 dòlars al mes i feu una qualificació per a la prima estàndard de la part B, pagueu 200,60 dòlars mensuals per assegurança.

Si teniu una malaltia crònica, com la diabetis, que requereix múltiples proves i visites al metge, l’import del cofinançament de Medicare del 20% podria afegir fàcilment a més de 60 dòlars addicionals al mes. En aquest escenari, tindria sentit utilitzar FEHB i Medicare junts per obtenir la cobertura més completa.

També és més probable que FEHB pugui cobrir costos com els procediments dentals o els medicaments que Medicare no paga. Si utilitzeu tots dos plans junts, podeu assegurar-vos que esteu coberts per tot el que tingui lloc.

Medicare, part C i FEHB

En conjunt, les parts A i B de Medicare es coneixen com Medicare originals. Podeu utilitzar Medicare original juntament amb un pla FEHB per maximitzar la vostra cobertura. Tot i així, les coses són lleugerament diferents si teniu en compte un pla de Medicare Part C o Medicare Advantage.

Un pla de Medicare Advantage és un pla d’assegurança mèdica que ofereix una empresa privada que contracta amb Medicare per proporcionar cobertura. Els plans d’avantatges cobreixen tots els serveis de Medicare original i sovint afegeixen cobertura per a medicaments, cura de la visió, cura dental i molt més.

És possible que no necessiteu el vostre pla FEHB si decidiu inscriure’s en un pla d’avantatges. Com que un pla d’avantatges ocupa el lloc de Medicare original i té més cobertura, el vostre pla de FEHB no pot proporcionar molts beneficis addicionals.

Si trieu prendre un pla de Medicare Advantage en lloc del vostre pla FEHB, haureu de suspendre el vostre pla FEHB en lloc de cancel·lar-lo. D’aquesta manera, podreu tornar a recollir el vostre pla FEHB en el futur si el vostre pla d’Advantage ja no funciona.

Pot ser que el pla d’avantatges no tingui sentit en tots els casos, sobretot si ja teniu cobertura FEHB. Els plans d’avantatges tenen pròpies primes i costos. Segons el vostre pla FEHB i els plans d'Avantatge que teniu a la vostra disposició, pot ser que sigui més car que l'ús de la part B i FEHB junts.

A més, molts plans d'Avantatge utilitzen xarxes. Això pot significar que haureu de canviar de metge i d’altres especialistes si abandoneu el vostre pla FEHB per un pla d’avantatges.

Tanmateix, si hi ha plans d’Advantage disponibles a la teva zona que s’adapten al seu pressupost, us pot estalviar diners per suspendre el vostre pla FEHB i fer servir un pla Advantage. En definitiva, l'elecció es basa en els plans disponibles per a vostè i les seves necessitats mèdiques específiques. Podeu cercar els plans d’avantatge disponibles a la vostra zona mitjançant l’eina de cerca de plans del lloc web de Medicare.

Medicare, part D i FEHB

Medicare, la part D és una cobertura de medicaments amb recepta. Hi ha una cobertura molt limitada de medicaments amb recepta amb Medicare original, de manera que afegir la part D sovint ajuda als beneficiaris a pagar els seus medicaments.

Tots els plans FEHB ofereixen cobertura per recepta mèdica. Així, si manteniu el vostre pla FEHB juntament amb Medicare original, no necessitareu la part D.

Podeu triar FEHB en lloc de Medicare?

En la majoria dels casos, podeu optar per no utilitzar la vostra cobertura Medicare i simplement seguir fent servir el vostre pla FEHB. Medicare és un pla opcional, el que significa que no haureu de tenir cap cobertura de la part A ni de la part B. Tanmateix, hi ha una excepció. Si esteu inscrits a TRICARE, un pla FEHB per a militars, haureu de registrar-vos a Medicare original per mantenir la vostra cobertura.

Si teniu algun altre pla FEHB, l’elecció us correspon. Podeu decidir què funciona millor per al vostre pressupost i necessitats. Tingueu en compte, però, que la part A de Medicare normalment no té prima. Tenir la part A com a cobertura addicional en cas d’hospitalització és una bona idea per a la majoria de les persones ja que tenen una protecció addicional sense pagar costos més elevats.

Si bé no us heu d’inscriure a la part B durant el període inicial d’inscripció, si decidiu que voleu més endavant, pagareu una taxa per inscriure-us tard. Aquesta regla només s'aplica si ja us heu retirat quan sigueu elegible per a la part B. Si continueu treballant, podeu inscriure-us a la part B un cop us retireu. Tindreu fins a vuit mesos per inscriure-us abans que hagueu de pagar una penalització amb retard. No hi ha penalització tardana per a la part A.

Els cònjuges d’empleats federals que tenen FEHB poden mantenir FEHB?

El seu cònjuge pot mantenir FEHB sempre que siguis elegible. El vostre pla FEHB pot cobrir-vos, la vostra parella i els vostres fills fins als 26 anys, fins i tot després de retirar-vos. El seu cònjuge també és elegible per tenir Medicare al costat de FEHB. A diferència dels plans FEHB, els plans Medicare són individuals. No podeu afegir algú a un pla de Medicare, tot i que podeu arribar a ser elegible mitjançant un crèdit laboral del cònjuge.

L’ús de FEHB al costat de Medicare funciona de la mateixa manera per a cònjuges coberts que per al beneficiari primari cobert. Poden triar qualsevol combinació de peces de Medicare i un pla FEHB.

La línia de fons

L’ús de FEHB i Medicare junts pot cobrir les vostres necessitats assistencials a la jubilació. Podeu mantenir la cobertura de FEHB per a vosaltres mateixos, la vostra parella i els vostres fills fins als 26 anys després de la jubilació. Medicare serà el pagador principal i el vostre FEHB serà el pagador secundari.

Depenent de la quantitat de la vostra prima i de les condicions de salut que tingui, ambdós plans poden estalviar diners a llarg termini. Tanmateix, la inscripció a Medicare és opcional, tret que tingueu TRICARE.El pressupost i les circumstàncies determinaran si per a la vostra tasca és FEHB i la inscripció a Medicare.