Consells sobre planificació financera per a EM avançada

Content

• 1. Parlar amb un assessor financer
• 2. Compra una assegurança d’invalidesa a curt termini
• 3. Comprendre la seva pòlissa d’assegurança mèdica
• 4. Realitzeu un seguiment de les vostres despeses mèdiques durant tot l'any
• 5. Estalvieu amb urgències mèdiques
• 6. Converteix una política de vida de terme a una política de vida sencera
• A emportar

L’esclerosi múltiple (EM) és una malaltia imprevisible que pot progressar amb el pas del temps. L’MS és un tipus de malaltia autoimmune on el sistema immune ataca la mielina, un recobriment protector al voltant de les fibres nervioses.

Això pot causar danys i destrucció del nervi, cosa que comporta problemes amb el sistema nerviós central, inclosa la columna vertebral i el cervell. Les persones amb EM poden patir dolor, fatiga crònica i adormiment, així com problemes de cognició, parla i mobilitat.

Algunes persones tenen anys de recaigudes i remissions abans que la seva condició avanci fins al punt de discapacitat, però no tothom està empitjorant els símptomes.

La majoria de les persones que viuen amb EM no experimenten una discapacitat severa. Però la EM pot afectar encara més la vostra qualitat de vida. Algunes persones poden necessitar ajuda externa, per tant, la importància d’una planificació financera anticipada.

Aquí es mostra com podeu preparar-vos financerament per a la vida amb EM avançats.

1. Parlar amb un assessor financer

Viure amb EM pot ser complicat i no hi ha manera de saber quin tipus d’atenció necessitaràs si la teva condició avança.

Comenceu els preparatius prèvia cita amb un assessor financer. No heu de divulgar la vostra malaltia. En fer-ho, però, el vostre assessor pot oferir una estratègia exclusiva de les vostres circumstàncies.

Per exemple, la vostra estratègia pot incloure obtenir un pla d’atenció a llarg termini per cobrir els costos de qualsevol assistència que pugui necessitar en el futur. Inclou la vida diària, la vida assistida o la infermeria qualificada.

L'assegurança mèdica i la Medicare no podran pagar totes aquestes despeses. Un pla d’assegurança addicional pot proporcionar tranquil·litat i una forma de cobrir aquests costos.

A més, un assessor pot ajudar en la planificació de béns. Inclou la manera de dividir els vostres actius i obtenir un pla per a l'atenció mèdica i els vostres dependents en el cas que estigueu massa malalts per prendre decisions per vosaltres mateixos.

El seu assessor també pot tenir informació sobre ajuts de la MS per ajudar-vos a costos d’habitatge, medicació, assegurança i altres necessitats sanitàries.

2. Compra una assegurança d’invalidesa a curt termini

EM avançada també pot afectar la vostra capacitat de treball.

Si no podeu treballar, podeu beneficiar-vos de les prestacions d’invalidesa mitjançant la Seguretat Social. Si encara podeu treballar, però necessiteu descansar a causa d'una recaiguda, la incapacitat a curt termini us pot proporcionar ingressos mensuals a curt termini.

Per obtenir prestacions d’invalidesa a curt termini, heu de tenir una pòlissa. Alguns empresaris ofereixen aquest tipus de cobertura com a avantatge en un lloc de treball, però també és possible comprar una política pel vostre compte.

Podeu discutir les vostres opcions amb el vostre assessor financer. Com més aviat tinguis una política de discapacitat a curt termini, millor. Si espereu fins que sigui més gran o que la vostra situació empitjori, és possible que no rebeu l'aprovació d'una política o bé pagueu una prima més alta.

La discapacitat a curt termini no substitueix el 100% dels seus ingressos, però pot pagar fins a un 40 o 60% dels seus ingressos bruts.

3. Comprendre la seva pòlissa d’assegurança mèdica

També és important tenir una clara comprensió de la vostra assegurança mèdica. Inclou el que abasta la política i el que sou responsables de pagar.

És possible que tingueu coneixement dels copagaments, però no coneixeu els deduïbles o el cofinançament. El deduïble és el que pagueu de la butxaca per a determinats serveis abans d’iniciar-vos l’assegurança.

Fins i tot després d’haver pagat la deduïble, pot ser responsable de la coassegurança. Aquest és el percentatge que pagueu de la butxaca després de cobrar la vostra franquícia.

Entendre les vostres opcions de cobertura us pot ajudar a triar una política adequada a les vostres necessitats assistencials. A més, us ajudarà a preparar-vos financerament per a despeses sense butxaca.

4. Realitzeu un seguiment de les vostres despeses mèdiques durant tot l'any

Si sou autònoms, podeu deduir el 100 per cent de les primes pagades per un pla individual d’assegurança mèdica. Tot i així, si sou un empleat, podeu deduir el cost de les despeses mèdiques no reemborsades superiors al 10 per cent dels vostres ingressos bruts ajustats.

Realitzeu un seguiment de totes les despeses mèdiques que pagueu de la butxaca durant l'any. Inclou pagaments per visites al metge, cites dentals, assistència visual, atenció preventiva i cirurgies. Fins i tot es poden deduir despeses de viatge per assistència mèdica, com ara el quilometratge i les despeses d’aparcament.

5. Estalvieu amb urgències mèdiques

Com que els vostres costos sanitaris poden augmentar a mesura que avança la vostra condició, és important construir un fons d’emergència. També voldreu pagar el deute innecessari com el deute de la targeta de crèdit.

Desfer-se del deute pot alliberar efectiu per afegir-lo al fons d’emergència. A més, amb més diners al banc, serà més fàcil permetre’s deduïts assistencials.

Viure diari amb EM pot ser més fàcil quan milloreu l’accessibilitat de casa vostra. Si cal, també podeu utilitzar els vostres estalvis per realitzar modificacions a la vostra llar o vehicle.

Això pot incloure l’ampliació de les portes, la instal·lació d’una rampa de cadira de rodes, disminuir els interruptors i els termòstats de la llum i substituir la catifa per terra o rajola. També podeu actualitzar el vostre bany amb seients i passamans de dutxa.

6. Converteix una política de vida de terme a una política de vida sencera

Hi ha qui prefereix una assegurança de vida a llarg termini perquè és més barata. Però les polítiques de vida del termini acaben, moment en què molta gent sol·licita una nova política. El problema, però, és que una nova política està sotmesa a subscripcions mèdiques. Obtenir una assegurança de vida es fa més difícil un cop se us ha diagnosticat una malaltia.

Si actualment teniu una política de vida de terme, penseu en convertir aquesta política en una política de vida sencera abans que caduca. Algunes polítiques inclouen un motorista que permet conversions sense subscripció mèdica.

Una pòlissa d’assegurança de vida pot cobrir les seves despeses finals, a més de proporcionar ingressos als seus beneficiaris en cas que falti. A més, les polítiques de vida senceres guanyen un valor en efectiu que podeu demanar en préstec.

Podeu utilitzar una mica del valor acumulat per cobrir els vostres costos assistencials. Les companyies d’assegurances dedueixen l’import prestat de la prestació de mort pagada a la vostra família.

A emportar

La SM és una condició imprevisible i potencialment invalidant, per la qual cosa la planificació financera és important per satisfer les vostres necessitats de salut en el futur. Parleu amb un assessor financer per obtenir orientacions sobre com preparar-vos financerament. Això pot incloure comprar un pla d’atenció mèdica a llarg termini, augmentar l’assegurança, pagar el deute i crear un fons d’emergència.