10 maneres intel·ligents de reduir les vostres factures d’atenció mèdica

Content

• Revisió de

COPAGA. DEDUCIBLES. DESPESES DE BUTXACA. Pot semblar que necessiteu buidar el compte d’estalvis per mantenir-vos sa. No esteu sols: un de cada sis nord-americans gasta almenys el 10% dels seus ingressos anuals en receptes, primes i atenció mèdica. "Moltes dones assumeixen que aquests costos no són negociables", diu Michelle Katz, autora de 101 consells d'assegurança mèdica. "Però és fàcil estalviar centenars de dòlars en les vostres factures cada any parlant amb el vostre metge o escollint un altre pla d'assegurança". Aquí, apreneu per què pagueu massa i com podeu tornar aquests diners a la butxaca.

• Trieu un pla amb cura Quan arribi el moment de tornar a inscriure's aquest any, no marqueu a cegues la casella que hi ha al costat de la vostra política actual. "Reavalueu el vostre pla anualment per assegurar-vos que compleixi les vostres necessitats actuals", diu Kimberly Lankford, autora de El laberint de les assegurances. La primera pregunta que hauríeu de fer és si teniu un metge favorit o una afecció mèdica que requereixi l'atenció d'un especialista. Si heu respost que sí a qualsevol dels dos, la millor opció pot ser una de les organitzacions de proveïdors preferits (PPO) o els punts de servei (TPV) més caros, que us donin la llibertat de visitar qualsevol metge, diu Lankford. En general, un metge de la xarxa cobrarà entre 10 i 25 dòlars per visita; el MD de fora de xarxa us factura el 30% de les seves comissions. Però si només consulteu el vostre metge unes quantes vegades a l'any, una organització de manteniment de la salut (HMO) pot ser la millor opció. Aquests ofereixen una selecció limitada de metges per a primes i copagaments més barats.

  Si esteu treballant per compte propi o si el vostre empresari no ofereix assegurança mèdica, consulteu llocs web com ehealthinsurance.com, que ofereix comparacions de preus i cobertures per estats. "Tingueu en compte les receptes, les necessitats d'assistència regulars i les despeses de salut mental i de visió", diu Lankford. "També tingueu en compte si teniu previst quedar-se embarassada durant l'any, perquè no tots els plans cobreixen aquests costos". Un cop hàgiu identificat tots els serveis que necessitareu, analitzeu els números amb una calculadora en línia com ara money-zine.com. "No us espanteu les polítiques amb deduïbles elevats, la quantitat que heu de pagar de la butxaca abans que s'iniciï la cobertura de l'assegurança", diu Lankford. "Aquests plans tenen primes mensuals més econòmiques, de manera que poden valer la pena si les vostres necessitats mèdiques són mínimes".

  
  
• Posa en dubte les teves proves "Els metges no són necessàriament conscients de quines pantalles i exàmens cobreixen la vostra assegurança", diu Katz. Per evitar sorpreses cares, porteu una llista de laboratoris aprovats a la vostra primera cita amb un nou metge. Consulteu també amb el vostre proveïdor d'assegurances abans de programar qualsevol tractament o prova, com ara radiografies, ressonàncies magnètiques i ecografies de mama; és possible que hagueu d’obtenir prèviament una aprovació per escrit o verbal. Anoteu totes les persones amb qui parleu i l'hora i la data en què vau parlar", diu Lankford. "Un rastre en paper és crucial si hi ha preguntes o disputes més endavant".

• Negoci amb el seu metge Si pagueu les factures de la vostra butxaca, no tingueu por ni vergonya de demanar al vostre metge un descompte. "Explica la teva situació", diu Katz. "Digues: "No sou a la meva xarxa, però no confiaria en ningú més per gestionar-ho. Hi ha alguna manera de poder ajustar la vostra tarifa per mi?" " Aquesta tàctica va funcionar per a Katz: com a estudiant de postgrau sense assegurança, va demanar a un conegut neurocirurgià local que li tractés la seva esquena ferida. "A la meva primera cita, vaig parlar amb ell de les meves inquietuds financeres", diu. No només la va derivar a l'hospital menys costós per a la seva cirurgia, sinó que també va acordar realitzar una operació per la meitat de la seva tarifa habitual. A més, li va permetre pagar el cost en una programació mensual, estalviant-li un total de 14.000 dòlars. "La clau és establir una relació personal amb el vostre metge i el personal", diu Katz, que recomana arribar a temps per a les vostres cites i expressar sempre el vostre agraïment.
• Saber què fer en cas d'emergència Quan es produeix una crisi, els honoraris de l’hospital i dels metges són probablement l’últim que estem pensant. Per això, és fonamental revisar la vostra política amb antelació. "Comproveu si necessiteu una aprovació prèvia abans d'anar a la sala d'urgències i observeu quins hospitals de la vostra zona es consideren xarxes i què constitueix una emergència", diu Lankford (podeu trobar aquesta informació al fulletó de la pòlissa d'assegurança o al lloc web de l'empresa ). Et protegiràs d'una factura inesperada: Les companyies d’assegurances mèdiques deneguen el 20% de totes les sol·licituds de pagament d’atenció d’emergència que requereixen una autorització prèvia. segons un estudi recent publicat a Annals of Emergency Medicine.

  "Si és urgent, no dubti a trucar a una ambulància", diu Lankford. Però, per a situacions que no posin en perill la vida, com ara un trencament de l’os o febre inferior a 103 ° F (tret que tingueu mal d’estómac que pugui indicar apendicitis), demaneu a un amic o membre de la família que us porti a l’hospital.

  
  

• Reviseu la factura de l'hospital La majoria de les dones examinen cada mes els extractes de les seves targetes de crèdit, però, molt poques, fins i tot, donen un cop d’ull a les factures dels seus hospitals. Però ho haurien de fer: els experts calculen que fins al 90 per cent de les factures dels hospitals contenen errors. Abans de fer la sortida, sol·liciteu una factura detallada. "A cada tractament que rep se li assigna un codi numèric", explica Katz. "Per tant, algú escrivint accidentalment un codi equivocat podria significar una diferència de centenars o fins i tot milers de dòlars". Abans de marxar, escaneja la teva factura per veure si hi ha càrrecs inusuals. A continuació, a la vostra propera cita, demaneu al vostre metge o a algú del seu personal que revisi qualsevol cosa que no reconegueu.
• Paga amb dòlars preimpostos Menys del 15 per cent dels nord-americans s'aprofita d'un compte d'estalvi sanitari (HSA) o d'un acord de despesa flexible (FSA), tots dos que ofereixen els empresaris. Això significa que la majoria de nosaltres perdem diners gratuïts: Aquests comptes us permeten pagar les despeses mèdiques amb efectiu que reserveu del vostre xec de pagament abans de retirar els impostos. El resultat: un estalvi de fins a un 30 per cent en els vostres costos de salut. Fins i tot podeu utilitzar els comptes per pagar despeses no cobertes per l’assegurança mèdica, com ara copagaments mèdics i de prescripció mèdica, així com estades hospitalàries. Molts plans també us permeten adquirir solucions per a lents de contacte, ulleres, cinturons i aspirina. La majoria dels empresaris només ofereixen un tipus de compte, ja sigui un HSA o un FSA. La gran diferència entre tots dos és que podeu transmetre les vostres contribucions HSA d'un any a un altre i d'un lloc a un altre. Però amb una FSA, perdreu els diners que queden al vostre compte si no els gasteu abans del 15 de març de l'any següent o si canvieu d'empresa.

  Per obtenir una estimació precisa de les vostres despeses mèdiques, reviseu les vostres despeses relacionades amb la salut durant els darrers 12 mesos i, a continuació, afegiu-hi qualsevol despesa addicional (per exemple, noves receptes) que espereu incórrer en el futur. "Però tingueu en compte que heu de presentar formularis de reclamació per ser reemborsats, de manera que si sou horribles els tràmits o els rebuts, és possible que aquest tipus de comptes no siguin per a vosaltres", diu Katz.

  
  

• Conegueu les drogueries "Podeu estalviar fins a un 30 per cent en els costos de la prescripció fent servir genèrics", diu Steve Miller, M.D., director mèdic d'Express Scripts, una empresa de gestió de beneficis de farmàcia amb seu a St. Louis. Pregunteu al vostre metge si hi ha una versió genèrica provada del medicament que està receptant. "Tenen els mateixos registres de qualitat i seguretat que els medicaments de marca", diu. Si encara no n’hi ha cap al mercat, pregunteu al vostre doctor si hi ha una alternativa menys costosa però igual d’eficaç al medicament que us recepta. Fins i tot si el vostre metge us ofereix mostres gratuïtes d’un medicament, sol·liciteu la recepta genèrica: un cop s’esgotin els paquets gratuïts, és probable que hagueu de guanyar més diners, diu Miller. De fet, un estudi de la Universitat de Chicago va trobar que els pacients que van rebre almenys una mostra gratuïta d'un medicament de marca van gastar un 40 per cent més en medicaments durant sis mesos que els que no els van rebre, possiblement perquè van continuar comprant. les pastilles més cares.

• Converteix-te en un divisor de pastilles "Alguns medicaments costen el mateix en dosis altes i baixes", diu Hae Mi Choe, farmacèutica, professora assistent clínica a la Universitat de Michigan, Ann Arbor, Facultat de Farmàcia. Si esteu prenent medicaments, com ara un per al colesterol alt, pregunteu al vostre metge si us pot escriure una recepta per a una píndola de dosis elevades que podeu tallar per la meitat a casa, diu Choe. Recentment va realitzar un estudi que va trobar els pacients podrien estalviar fins a un 50% dels costos dels medicaments simplement dividint les pastilles. Però això no s'aplica a totes les drogues. "Algunes, com ara càpsules, pastilles recobertes i fórmules per alliberar el temps, no s'han de tallar", diu Choe. "Per tant, consulteu primer amb el vostre metge o farmacèutic". Per assegurar-vos de prendre sempre una dosi precisa, utilitzeu una eina per dividir les píndoles, disponible a les farmàcies.

• Trobeu una farmàcia de descompte Grans cadenes com Target i Wal-Mart venen alguns medicaments genèrics, com ara antibiòtics i píndoles per reduir el colesterol, per tan sols 4 dòlars per un subministrament de 30 dies. Costco també omple les receptes amb descompte (no cal que siguis membre per utilitzar la seva farmàcia). També podeu demanar al vostre doctorat que us escrigui una recepta de tres mesos i, a continuació, demanar-la a través d’una farmàcia en línia associada al vostre pla d’assegurança o d’una altra independent, com ara walgreens.com, drugstore.com o cvs.com. Però assegureu-vos de fer una comparativa: van trobar investigadors de la Creighton University School of Pharmacy els Rx de marca són més econòmics si es compren per correu, però els medicaments genèrics poden costar més.
• Aprofiteu els avantatges ocults del vostre pla "La vostra pòlissa d'assegurança mèdica pot cobrir tota mena de serveis no tradicionals de forma gratuïta o amb descompte", diu Lankford (un metge de la xarxa normalment necessita autorització prèvia). Comproveu si el vostre ofereix descomptes o paga per programes d’abandonament del tabaquisme, assessorament nutricional o de pèrdua de pes o subscripció al gimnàs. Un grapat de companyies d'assegurances, incloses Aetna i Kaiser Permanente, també comencen a cobrir tractaments alternatius, com ara l'acupuntura, la teràpia de massatges i l'atenció quiropràctica.

Revisió de