Quina diferència hi ha entre la coassegurança i els copagaments?

Content

• Comprensió del que deu
• Com afecta el màxim de la seva butxaca el que deu?
• Com funciona l'assegurança?
• Proveïdors dins i fora de la xarxa
• La conclusió

Comissions d’assegurança

El cost de l’assegurança mèdica sol comportar primes mensuals, així com altres responsabilitats financeres, com ara copagaments i cosegurança.

Tot i que aquests termes semblen els mateixos, aquests acords de repartiment de costos funcionen d’una manera diferent. Aquí teniu un desglossament:

• Coassegurança. Pagueu un percentatge fix (com ara un 20 per cent) del cost de cada servei mèdic que rebeu. La vostra companyia d’assegurances és responsable del percentatge restant.
• Copagament. Pagueu una quantitat fixa per serveis concrets. Per exemple, és possible que hagueu de pagar un copagament de 20 dòlars cada vegada que consulteu el vostre metge d’atenció primària. Consultar un especialista pot requerir un copagament superior i predeterminat.

Una altra contrapartida de costos es coneix com a deduïble. La vostra deduïble anual és la quantitat de diners que pagareu pels serveis abans que la vostra assegurança mèdica comenci a cobrar aquests costos.

Depenent del vostre pla d’assegurança mèdica, la vostra franquícia pot ser d’uns quants centenars o diversos milers de dòlars cada any.

Seguiu llegint per obtenir més informació sobre la cosegurança i els copagaments i sobre com afecten la quantitat de diners que haureu de rebre quan rebeu serveis mèdics.

Comprensió del que deu

Comprendre els copagaments, la cosegurança i les franquícies us pot ajudar a preparar-vos pels costos de rebre tractament mèdic.

Alguns tipus de visites només requereixen un copagament. Altres tipus de visites requereixen que pagueu un percentatge del total de la factura (cosegurança), que es destinarà a la vostra franquícia, més un copagament. Per a altres visites, se us pot facturar l'import total de la visita, però no pagueu cap copagament.

Si teniu un pla que cobreixi el 100 per cent de les bones visites (revisions anuals), només hauríeu de pagar el copagament predeterminat.

Si el vostre pla només cobreix 100 dòlars per a una visita ben feta, sereu responsable del copagament més el cost restant de la visita.

Per exemple, si el copagament és de 25 € i el cost total de la visita és de 300 €, se n’hauria de fer càrrec entre 200 i 175 €, dels quals es comptabilitzarà el deduïble.

Tanmateix, si ja heu complert amb la franquícia total de l'any, només seríeu responsable del copagament de 25 dòlars.

Si teniu un pla de cosegurança i heu assolit la franquícia completa, pagareu un percentatge d’aquesta visita de 300 dòlars. Si el vostre tipus de cosegurança és del 20 per cent, amb l’asseguradora que cobreix l’altre 80 per cent, hauríeu de pagar 60 dòlars. La vostra companyia d’assegurances cobriria els 240 dòlars restants.

Consulteu sempre amb la vostra companyia d’assegurances per assegurar-vos que sabeu què està cobert i quines són les vostres responsabilitats en relació amb diversos serveis. També podeu trucar al consultori del metge i preguntar-vos sobre el cost previst del vostre tractament abans d’anar a la vostra cita.

Com afecta el màxim de la seva butxaca el que deu?

La majoria dels plans d'assegurança mèdica tenen el que s'anomena "màxim de la seva butxaca". És el màxim que pagareu en un any determinat pels serveis coberts pel vostre pla.

Un cop hàgiu gastat el màxim en copagaments, cosegurança i franquícies, la vostra companyia d'assegurances hauria de cobrir el 100% dels costos addicionals.

Tingueu en compte que els totals de la vostra butxaca no inclouen els diners pagats per la vostra companyia d’assegurances al vostre metge o a un altre proveïdor d’atenció mèdica. La xifra són estrictament els diners que heu pagat per assistència sanitària.

A més, un pla individual tindrà un màxim de la seva butxaca que un pla que cobreix tota una família. Tingueu en compte aquesta diferència a mesura que comenceu a pressupostar les vostres despeses mèdiques.

Com funciona l'assegurança?

L’assegurança mèdica està dissenyada per protegir les persones i les famílies de l’augment dels costos de la salut. No sol ser molt barat, però us pot estalviar diners a llarg termini.

Les asseguradores requereixen primes mensuals. Es tracta de pagaments que realitzeu a la companyia d’assegurances cada mes, de manera que tingueu una assegurança per cobrir problemes rutinaris i catastròfics.

Pagueu les primes tant si visiteu un metge un cop a l’any com si passeu mesos a un hospital. Normalment, pagareu primes mensuals més baixes per a un pla amb una deduïble elevada. A mesura que baixa la franquícia, els costos mensuals normalment augmenten.

Els empresaris solen proporcionar una assegurança mèdica als empleats a temps complet. Les petites empreses amb només un grapat d'empleats poden no optar per proporcionar una assegurança mèdica a causa de la despesa.

També podeu optar per obtenir una assegurança mèdica per compte propi d’una companyia d’assegurances privada, fins i tot si esteu treballant a temps complet i teniu l’opció d’assegurança mèdica patrocinada per l’empresari.

Quan obtingueu una assegurança mèdica, haureu de rebre una llista dels costos coberts. Per exemple, un viatge a la sala d’emergències en ambulància pot costar 250 dòlars.

Segons un pla com aquest, si no heu complert amb el vostre deduïble i aneu a urgències en ambulància, heu de pagar 250 dòlars. Si heu conegut el vostre deduïble i els desplaçaments en ambulància estan coberts al 100%, el vostre viatge hauria de ser gratuït.

En alguns plans, la cirurgia major es cobreix al 100%, mentre que les revisions o proves només es poden cobrir al 80%. Això significa que sou responsable del 20% restant.

És important revisar els copagaments, la cosegurança i les franquícies a l’hora de triar un pla. Tingueu present el vostre historial de salut.

Si teniu previst fer una cirurgia important o donar a llum a un bebè l’any vinent, és possible que vulgueu escollir un pla on el proveïdor d’assegurances cobreixi un percentatge més elevat per a aquest tipus de procediments.

Com que mai no es pot predir accidents o problemes de salut futurs, també tingueu en compte quant us podeu permetre pagar cada mes i quant us podríeu permetre si teniu un estat de salut inesperat.

Per això, és important examinar i considerar tots els costos previstos, inclosos:

• deduïble
• màxim de la seva butxaca
• prima mensual
• copagaments
• cosegurança

Comprendre aquestes despeses us pot ajudar a entendre la quantitat màxima de diners que podeu deure si necessiteu molts serveis de salut en un any determinat.

Proveïdors dins i fora de la xarxa

En termes d’assegurança mèdica, una xarxa és una col·lecció d’hospitals, metges i altres proveïdors que van iniciar la sessió per ser els proveïdors preferits del vostre pla d’assegurança.

Es tracta de proveïdors de la xarxa. Són els que prefereixes veure la teva companyia d’assegurances.

Els proveïdors fora de la xarxa són simplement aquells que no han iniciat la sessió al vostre pla. Veure proveïdors fora de la xarxa pot comportar majors costos de butxaca. És possible que aquests costos no s'apliquin al vostre deduïble.

Una vegada més, és important assegurar-se que coneix el detall del seu pla d’assegurança per saber qui i què estan coberts. Un metge fora de la xarxa pot estar a la vostra ciutat natal o pot ser algú que veieu quan esteu de viatge.

Si no esteu segur de si el vostre metge preferit és a la xarxa, podeu trucar al proveïdor d’assegurances o al consultori del vostre metge per esbrinar-ho.

De vegades, els metges també abandonen o s’uneixen a una nova xarxa. Confirmar l’estat de xarxa del vostre metge abans de cada visita us pot ajudar a evitar costos inesperats.

La conclusió

L’assegurança mèdica pot ser una qüestió complicada. Si teniu una assegurança a través del vostre empresari, pregunteu qui és la persona de contacte del vostre empresari per a qualsevol pregunta. Normalment és algú del departament de recursos humans, però no sempre.

La vostra companyia d’assegurances també hauria de tenir un departament d’atenció al client per respondre les vostres preguntes.

El més important que cal tenir en compte a l’hora d’iniciar un pla d’assegurança és saber:

• tots els vostres costos
• quan el vostre pla entri en vigor (molts plans d'assegurances canvien a mitjan any)
• quins serveis es cobreixen i per quant

És possible que no tingueu previst fer cap operació o ferida important, però l’assegurança us pot ajudar a reduir la càrrega financera si teniu algun problema mèdic important.