Adults amb EM: 7 consells per navegar pel món de les assegurances mèdiques

Content

• 1. Esbrineu si compleix els requisits per obtenir una assegurança mèdica gratuïta
• 2. Mireu si podeu obtenir ajuda del govern
• 3. Esbrineu quina cobertura necessiteu
• 4. Comproveu si el vostre metge està previst
• 5. Comproveu si els vostres serveis estan coberts
• 6. Reviseu el formulari del pla
• 7. Sumeu els costos totals de la vostra butxaca
• Emportar

Pot ser difícil navegar per una nova malaltia com a adult jove, especialment quan es tracta de trobar una bona assegurança mèdica. Amb l’alt cost de l’atenció, és fonamental obtenir la cobertura adequada.

Si encara no esteu cobert pel pla dels vostres pares o empresaris, és probable que hagueu de buscar cobertura al mercat d’assegurances mèdiques o d’un corredor d’assegurances. Segons la Llei d’atenció a preus accessibles (ACA), els plans de mercat no us poden negar ni cobrar més per la cobertura quan teniu una malaltia com l’EM.

Alguns plans poden tenir primes o franquícies cares.Si no teniu cura, podríeu acabar pagant molt més per les cites i els medicaments del vostre metge del que esperàveu.

A continuació, es detallen set consells sobre com navegar pel món de vegades complicat de l’assegurança mèdica.

1. Esbrineu si compleix els requisits per obtenir una assegurança mèdica gratuïta

Les assegurances poden ser costoses, sobretot amb un sou inicial. Val la pena comprovar si compleix els requisits per a Medicaid. Aquest programa federal i estatal ofereix una cobertura d'assegurança mèdica a un cost petit o nul.

Sota l’ACA, 35 estats, inclòs Washington, D.C., han ampliat la seva elegibilitat per incloure un rang d’ingressos més ampli. Si qualifiqueu els requisits depèn de l’estat en què visqueu.

Per esbrinar si és apte, visiteu Medicaid.gov.

2. Mireu si podeu obtenir ajuda del govern

Si no compleix els requisits per a Medicaid, és possible que apliqui un programa que us ajudi amb els costos de l’assegurança mèdica. El govern ofereix ajuda en forma de subvencions, crèdits fiscals i reduccions de la participació en els costos quan compreu un pla al mercat del vostre estat. Aquesta ajuda financera podria reduir significativament les primes i els costos de la vostra butxaca.

Per optar a primes reduïdes, heu de guanyar entre 12.490 i 49.960 dòlars (el 2020). I per obtenir ajuda amb els deduïbles, els copagaments i la cosegurança, heu de guanyar entre 12.490 i 31.225 dòlars.

3. Esbrineu quina cobertura necessiteu

L’ACA té nivells de cobertura: bronze, plata, or i platí. Com més alt sigui el nivell, més cobrirà el pla i més us costarà cada mes. (Recordeu, podeu estalviar diners en primes a tots els nivells si compleix els requisits per obtenir ajuda federal.)

Els plans de bronze tenen les primes mensuals més baixes. També tenen les deduïbles més altes: quant haureu de pagar per l’assistència mèdica i els medicaments abans de començar el vostre pla. Els plans Platinum tenen les primes mensuals més altes, però cobreixen gairebé tot.

Els plans bàsics de bronze estan dissenyats per a persones sanes que només necessiten una assegurança mèdica en cas d’emergència. Si utilitzeu un règim de medicaments contra l’EM, és possible que necessiteu un pla de nivell superior. Penseu quant pagueu per medicaments i tractaments a l’hora d’escollir un nivell.

4. Comproveu si el vostre metge està previst

Si hi ha un metge que veieu des de fa anys, assegureu-vos que estigui cobert pel pla d’assegurança mèdica. Tots els plans inclouen determinats metges i hospitals. Es considera que altres metges estan fora de la xarxa i us costaran més per visita.

Cerqueu tots els metges i especialistes que veieu actualment mitjançant l’eina de cerca en línia del pla. A més, busqueu el vostre hospital preferit. Si els vostres metges i hospital no són a la xarxa, potser voldreu continuar buscant un altre pla.

5. Comproveu si els vostres serveis estan coberts

Per llei, cada pla del mercat d'assegurances mèdiques ha de cobrir deu serveis essencials. Aquests inclouen coses com medicaments amb recepta, proves de laboratori, visites a urgències i atenció ambulatòria.

Quins altres serveis es cobreixen varien d'un pla a un altre. Tot i que les visites anuals amb el metge d’atenció primària haurien d’estar incloses en tots els plans, és possible que no s’incloguin aspectes com la teràpia ocupacional o la rehabilitació.

La quantitat que pagareu pels serveis pot variar en funció de l’empresa que trieu. I alguns plans poden limitar el nombre de visites que realitzeu a especialistes com fisioterapeutes o psicòlegs.

Consulteu el lloc web del pla o demaneu a un representant d’assegurances que en vegi el Resum de beneficis i cobertura (SBC). El SBC llista tots els serveis que cobreix el pla i quant paga per cadascun.

6. Reviseu el formulari del pla

Cada pla d'assegurança mèdica té un formulari de medicaments: una llista de medicaments que cobreix. Els medicaments s’agrupen en nivells anomenats nivells.

El nivell 1 sol incloure medicaments genèrics. El nivell 4 té medicaments especialitzats, inclosos els costosos anticossos monoclonals i interferons que s’utilitzen per tractar l’EM. Com més alt sigui el nivell de medicament que necessiteu, més potser haureu de gastar de la vostra butxaca.

Consulteu cadascun dels medicaments que preneu actualment per tractar la vostra EM i altres afeccions. Són al formulari del pla? De quin nivell estan?

A més, esbrineu quant podríeu haver de pagar si el vostre metge us recepta un medicament nou que no figura al formulari del pla.

7. Sumeu els costos totals de la vostra butxaca

Quan es tracta de futurs costos sanitaris, les primes només són una part del trencaclosques. Traieu la calculadora mentre compareu els plans, de manera que no us sorprendrà les grans factures més endavant.

Sumar:

• la prima: l'import que pagareu per cobertura d'assegurança mèdica cada mes
• la vostra deduïble: quant haureu de pagar pels serveis o medicaments abans que el vostre pla comenci a iniciar-se
• el copagament: l’import que haurà de pagar per cada visita del metge i de l’especialista, ressonàncies magnètiques i altres proves i medicaments

Compareu els plans per veure quin us proporcionarà els millors beneficis per al vostre dòlar. Quan us torneu a inscriure en un pla de mercat cada any, torneu a fer aquest procés per assegurar-vos que encara obtindreu la millor oferta.

Emportar

Triar una companyia d’assegurances mèdiques és una gran decisió, sobretot quan es té una afecció que implica proves i tractaments costosos, com l’EM. Preneu-vos el temps per considerar amb deteniment les vostres opcions. Si esteu confós, truqueu a cada companyia d’assegurances i demaneu a un dels seus representants que us parli dels avantatges del pla.

Si no us agrada el pla d’assegurança mèdica que trieu al final, no us espanteu. No us en quedeu per sempre. Podeu canviar el vostre pla durant el període d’inscripció obert cada any, que sol passar a finals de tardor.